住宅ローン・団信の特約について

[1. 匿名]

住宅ローンの本審査を控えているのですが、団信の特約を付けるか付けないか、とても迷っています。

りそなの住宅ローンを検討しているのですが、特約なしか、3大疾病（がん）特約（+0.25%）か、はたまた7大リスク特約（+0.3%）か……

住宅ローンの先輩方はどうしましたか？

[2. 匿名]

つかなかったよ。
生保の方に、つけた。三大疾病の保険。

[3. 匿名]

銀行員だけど…大抵の方は付けてますね。

[4. 匿名]

つけた。
というより、ついてた。

[5. 匿名]

[6. 匿名]

自分銀行ですが元々ついてました
ガンで半額とか五大疾病とか 詳しくは忘れちゃったけど金利も安いからネットバンクオススメだよ

[7. 匿名]

家建てるなら今だよなぁ

[8. 匿名]

>>5
このコマーシャル、毎回違いは顔だろって思って見てる

[9. 匿名]

つかなかった
だっていらないもん

[10. 匿名]

うちも旦那銀行員だけど、無理に繰り上げローン支払いしない方が良いくらいだと言ってました。
生保見直しにもなるし。

[11. 匿名]

>>7
焦るでない

[12. 匿名]

病気の特約は付けなかったけど共働きで共同でローンを借りたから連帯債務の特約を付けたよ。0.1%の上乗せでどちらかが亡くなったら残りの債務者のローンの支払いもなくなるやつ。

[13. 匿名]

自分でマンション買って、ガン特約つけた。
そしたらなんと2年目で乳がんになり、ローンはなくなった。
病気になってお金の心配をするってのは嫌なことなので、
良かったかな。

[14. 匿名]

つけない選択肢は無いと思ってた。

[15. 匿名]

こわいからつけました。夫が病気になったら私も子供達も困るから。安心です。

[16. 匿名]

地銀だけどガンでローンが0になる。
旦那のお父さんがガンになったから、ガン保険の代わりにと思って特約つけたよ。

[17. 匿名]

3大疾病を付けました。が、普通のでよかったかなーと旦那が言い始めた。でも病気になったときに付けててよかったー！ってなるんだろうね。

[18. 匿名]

ファイナンシャルプランナーに相談したら、銀行では勧められるだろうけど、これは不必要って言われたよ。

[19. 匿名]

ついこの前、審査しましたが、三代疾病はつけましたよ！

[20. 匿名]

去年ローン組んで、七？八大疾病つけたけど、つけずに保険で備えれば良かったかなと後悔中。

[21. 匿名]

>>7
えっ？なんで？

[22. 匿名]

>>3
うそー！うち住宅ローン組んだとき、銀行員さんはつけない前提で話してきたよ。だから、つけない人が多いと思ってた。

[23. 匿名]

>>7
もし増税前にと思ってるなら、もう遅いよ。
いくら今急いで契約して、急ピッチで新築建てても引渡しを9月30日までに間に合わすのは絶対に不可能。

[24. 匿名]

>>18
理由は？

[25. 匿名]

銀行で住宅ローン担当してます。うちの銀行は団信は必須で50歳までガン補償付けても上乗せ無しだからみなさん当然付保。

生保見直してそちらを安く出来る人もいるくらいだし付けたほうがいい。

生保のFPなんてそもそも住宅ローンよくわかってない人も多い。もと保険会社社員の私はそう思う。

[26. 匿名]

>>17
保険なんてそんなものだよ！
必要になった時には付けてて良かった、必要にならずに役目を終えたら安心料。

[27. 匿名]

主です。

主人（の父方）がガン家系なのでガン特約は付ける方向で考えてたんですが、友人などに聞くと特約なしの人も多く。
ネットで調べても「特約はムダ」なんて記事もたくさんあったりで、よくわからなくなっています。

検討してる地銀の団信は、ガン特約が+0.25%でひと月4,000円程支払額が増える感じです。
4,000円……さほど高くないけど、長年払うとなるとどうなんだろう……

[28. 匿名]

人生何があるかわからない。
住宅ローンを組んで数ヶ月後に旦那さんが亡くなった方。多くはないけど…ちらほら居ますし…。

[29. 匿名]

ガン家系なら付けてた方が安心じゃない？
月4000円で年間5万弱。30年で150万。万が一、ガンで働けなくなっても150万で家を取られなくて済むなら安いもんだよ。
ローンの組み方なんて、その家それぞれ収入や支出が違うんだから、みんな一緒にする必要なんてないと思う。

[30. 匿名]

ついてると思ってたけど調べたらついてなかった
だから少しお金かかったけど借り換えしてつけ直したよ

妹の夫ががんになって治療したけどすぐには社会復帰できないのを目の当たりにして怖くなった
2人に1人がんになる時代だし、生命保険含めて全部見直したよ

[31. 匿名]

どっちかっていうと最近の特約だからついて無い人も多いのでは。
時代に沿って良いのがあるなら付けた方が良いと思います。
ガン家系なら尚更。

[32. 匿名]

>>27
4000円で　地銀の提案する特約と同じレベルの保険を自分でかけることが出来るかどうか調べてみれば？

[33. 匿名]

団信つけようとしたら旦那が若いから損するって言われて保険屋さんと話し合ってなんかの保険に入った。
その時は納得したけど内容忘れたからまた見直ししよかなーって思ってる。

[34. 匿名]

糖尿病持ち、一か八かで申し込んだら三大疾病特約を付けられたのでそのまま契約しました。

[35. 匿名]

わたしは生命保険の保障を厚くしたらいいと言われたよ。

[36. 匿名]

下記長文引用すみません。私は下記のを読んで金利数パーセント上乗せされて年9万×35年払うのは勿体ないので、みず●銀行でローン組みましたよ。上乗せ団信には注意かも


【「上乗せ団信」の保険金支払い条件は意外と厳しい
保険料が高く、途中解約ができないものもある
 しかし、「上乗せ団信」には様々な注意点もある。

 第一に、保険金が支払われる条件のハードルが意外に高いということだ。「3大疾病保障付団信」の多くは、ガン（悪性新生物）と診断されればすぐに保険金が支払われるが、初期のガンである「上皮内ガン等」は対象外となる。急性心筋梗塞や脳卒中は、発症しただけでは保険金は支払われず、60日以上働けなかったり、一定の症状が続いたりすることが条件となる。

 第二に、保険料が高く、支払いがバカにならないということだ。「3大疾病保障付団信」の場合、通常の団信に年0.3％の金利を上乗せするというのが一般的だ。例えば3000万円の借入残高があるとすると、単純計算でその年だけで9万円も支払うことになる。

 第三に、いったん加入すると、途中解約ができないものがあるということ。これは、保険料を金利に上乗せするためだ。途中でやめたらその分、金利を下げればいいように思うが、契約やシステムの関係で対応が難しいのが現状だ。

 そこで、ファイナンシャルプランナーの深田晶恵さんはこうアドバイスする。「疾病保障はつけないという選択肢ももちろんあります。もし、つけるのならば、私がおすすめしているのは、“当初は返済額分をカバーし、働けない状態が継続した段階でローン残高ゼロになる”タイプの保険です。さらに、“保険料を金利上乗せで支払うのではなくローン返済と別に月払いできる”タイプであることが望ましいです。いきなりローン残高がゼロになるわけではないため、その分保険料が安く、しかも金利上乗せではないので途中で外すこともできるからです」

みずほ銀行や三菱ＵＦＪ銀行の上乗せ団信なら
保険料が金利上乗せでないから、途中解約ができる
 具体的には、みずほ銀行の「8大疾病保障」、「8大疾病保障プラス」や三菱ＵＦＪ銀行の「7大疾病保障付住宅ローン 安心の保険料タイプ（保険料支払型）」などがあてはまる。

 みずほ銀行の「8大疾病保障」は、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾患のほか、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎という5つの生活習慣病を対象に、働けなくなった場合は最長1年間、毎月のローン返済が免除され、それでも同じ状況が続いていれば残債が一括して補償される。「入院など働けない状態が継続した後に、ローン残高がゼロになる」仕組みを取り入れているため、保険料が安くなるのだ。

 保険料は借り手の年齢、住宅ローンの借入残高、毎月の支払額などで決まる。例えば、35歳で加入し借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5％、元利均等返済の場合、みずほ銀行の「8大疾病保障」なら初回の保険料は月額477円、5年後でも月額703円で、最も高くなる25年後でも月額1844円だ。

 また、三菱ＵＦＪ銀行の「7大疾病保障付住宅ローン 安心の保険料タイプ（保険料支払型）」は、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾患のほか、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変という4つの生活習慣病を補償する。「7大疾病保障付住宅ローン 安心の保険料タイプ（保険料支払型）」を、みずほ銀行と同様の条件でシミュレーションすると、初回の保険料は月額306円、5年後は月額646円で、最も高くなる25年後でも月額3904円だ。】

[37. 匿名]

銀行員です。私の勤務先ではがん特約はほとんどの人が付けます。7大特約はつけない人が多いです。

[38. 匿名]

>>7
私1ヶ月前に契約したけど、10%税で計算されたよ。
建売を買うなら別かもだけど、注文住宅はもう間に合わないよ。

[39. 匿名]

うちは旦那の一馬力だから
7大付けました！！

[40. 匿名]

>>7
今注文住宅建てる所ですが、4月までに建て始めた人でなけれ8%にはならないと言われました。

[41. 匿名]

>>10
それは、金銭的支払いに余裕がないとか貧乏な人達がローン組んだ場合だよね

[42. 匿名]

病気になると、治療費はなんとかなるんだけど、長期的に収入が減る可能性があるから…それでローン払い続けるのは精神的に負担になる。
正直、死んだらローンなくなるってのは、死ぬってことはほぼないけど、
ガン特約はあってもいいかな、と思った。
診断されたらすぐ0とか、全く働けない状態が30日続いたら0とか、銀行によって違うので、きちんと選んだ方が良いです。
働けない状態が30日なんてことほとんどなくて、だいたい働きながら治療になるし。

[43. 匿名]

イオン銀行は0.1％金利上乗せで、ガンのみの特約つけられる。
７大疾病とかは無駄かなと思う。

[44. 匿名]

>>41
学の無い人ですね。言い方とかも。可愛そう。

[45. 匿名]

これ私も気になってた
夫の家系は男が早死にらしいんだよね…癌じゃなくて脳梗塞とかそっち系らしいけど

2人に1人は癌になるって言うけど、実際は高齢になってから罹患する方が圧倒的に多いから、ローン払ってる現役世代で癌になるのはそこまで多くないはず

[46. 匿名]

>>7
東京五輪が終わってからのほうがいいのでは？

[47. 匿名]

>>13
その後の体調などはいかがですか？
生活に大きな支障が無いならば、まだ不幸中の幸いかもしれませんが…。
でもやはり、病気は辛いですよね。お大事に…。

[48. 匿名]

夢のようなシステムだよね！
旦那がしんだら、ローンもチャラ。
宝くじあたるよりうれしいと思う！

[49. 匿名]

義父が団信ダメだったと死後言われて義母が大慌てでお願いして残りの分割でローン完済したけれど何故だったんだろ。

[50. 匿名]

>>49
団信の申し込み時に虚偽申告していたんでしょ。持病があるのにないと申告していた。
それで死亡したのにローンがゼロにならなかったパターンでは？

[51. 匿名]

>>46
オリンピック終わってからだと金利が上がると言われたけど終わってからのがいいの？

[52. 匿名]

>>10
変動金利の場合は繰り上げした方がいいのかな？

[53. 匿名]

>>52
迷う～💦
ローン減税が終わったら繰り上げるとしても、
ガン保証を追加で付けてたら、もったいない気もするし…