「スマホ料金の遅延」は絶対NG…【ローンで審査落ちする人・しない人】のたった1つの違い

[1. 匿名]

「スマホ料金の遅延」は絶対NG…【ローンで審査落ちする人・しない人】のたった1つの違い | 文春オンライン

お金を借りたい人が、「スマホ料金」を遅延してはいけない理由とは……？

われわれがお金を貸す際、その要となるのが「信用情報」の照会である。お客に記入してもらう借入れ申込書はあくまで自己申告であり、ほとんど当てにならない。とくに多重債務に陥っている人の場合は、悪意はなくとも把握しきれていないケースも多々ある。

ここで過去に支払いの大幅な遅延、弁護士介入や破産などの金融事故が発覚していることがわかれば、いわゆる「ブラック」扱いで、現在どんなに収入があろうと審査落ちとなる。

「クレヒス」が登録されている信用情報機関は大きく分けて3種類ある。

　（1） CIC（株式会社シー・アイ・シー）：クレジット会社や信販系

　（2） JICC（株式会社日本信用情報機構）：消費者金融系

　（3） KSC（全国銀行個人信用情報センター）：銀行系

われわれのような消費者金融業者が照会するのは（1）と（2）である。だから、消費者金融の借入れがなくても、信販系での買い物や通販などの分割払いの遅れ、または家賃の滞納なども影響がある場合がある。「無自覚ブラック」というやつだ。

家賃はあいだに保証会社が入ることが多く、その保証会社が信販系だと信用情報機関に加盟しているため、家賃滞納や遅れが記録に残る。最近では、スマホの分割購入代金の遅れで審査に引っかかるケースもある。たかがスマホの通信料の遅れとたかをくくっていると、分割購入のスマホ本体の支払い遅れも同時進行して、「無自覚ブラック」になっている人も少なくない。

申込書によると地元メーカー勤務の30代男性、「生活資金」名目で30万円の貸付を希望していた。パソコンで信用情報を照会したところ、オリコの支払いが遅延している。信販系で督促もゆるいため、おそらく気づかないまま放置してあるのだろう。残念ながら貸付不可となる。

[2. 匿名]

そ、そんなネットワークがあったなんて

[3. 匿名]

運営、長いよ…

[4. 匿名]

スマホに限らず光熱費とかの料金の支払いは遅らせないよ
だってイヤじゃない？

[5. 匿名]

ZOZOのツケ払いの滞納もやばいかな、

[6. 匿名]

口座から勝手に引き落としされてるから問題なし

[7. 匿名]

5年立てば消えるよ

[8. 匿名]

旦那アホだからよく払い忘れている
私が監視しなければ

[9. 匿名]

私は真面目に生きてます

[10. 匿名]

自己破産したけどクレカ3枚もってるよ(笑)

[11. 匿名]

ネームロンダリン○　○価学会
出検索

[12. 匿名]

うちの旦那、100万の中古車のローン通らなかった
多分数年前に携帯止まったのが原因
車屋で恥かいたわ...

[13. 匿名]

>>6遅延は残高不足の人

[14. 匿名]

>>1
30代で定職に就いてるのに30万借りたいってこの男が
普段からいい加減なんだろうね

[15. 匿名]

>>2
この３つは有名だよ。
裕福な親は別として、普通の親がなくなったらまずはここに借金の有無を問い合わせるんだよ。
まあそこに借金なくても、個人的な貸し借りで借用書作ってる場合もあるから、全部わかるわけではないけどね。

[16. 匿名]

生活資金名目で30万円の貸付　のがやばくない？

[17. 匿名]

>>7
大昔に破産や債務整理をして長らくお金を借りることができなかった人の場合、その事象が古すぎると信用情報に残っていない。それゆえ「スーパーホワイト」なのだ。こうなると「クレヒス」を照会してもどうしようもなく、こちらも判断のしようがない。ただふつうに考えて、クレジットカードを作ったことも、一度の分割払いもしたこともない、いい歳こいたオヤジがノコノコとサラ金に金を借りに来るのも不自然である。そうなるとカードを作らなかった、いや、作れなかった理由を疑いたくなるのが、われわれの習性だ。

だって。

[18. 匿名]

>>10
えー自己破産してるのに？なぜ持てるの？
私全部返したけどクレカ通らなかったよ…主婦だからかな？

[19. 匿名]

スマホの機種はローン組んでる（借金）って感覚が少ないからうっかりする人が多い。普通に通帳にお金入れ忘れてて残高足りなかったから携帯会社からの引き落としに間に合わなかったぐらいの感覚。

実際は遅滞。信用情報が傷ついてる。スマホを分割払いしてなくて携帯プラン料金だけなら引き落とし出来なくても借金じゃないから信用情報は綺麗なままだけど。

[20. 匿名]

スマホ料金滞納してる人って多そう。
そういう人から電話かかるコールセンターにつとめて実態を知りたいな。どんな人なんだろ。

[21. 匿名]

友達がお給料の口座とカードの口座が違うから、忘れないように必死と言ってた。

[22. 匿名]

>>7
消さない会社も存在するよ

[23. 匿名]

>>15
横だけど個人情報保護法とかの法律には引っかからないのかな。企業間で個人の情報を共有するんでしょ。完全にアウトな気がするけど。　

[24. 匿名]

>>7
私も若い頃滞納しまくってたけど、普通にローン組める
何年かで消えるのホントらしい

[25. 匿名]

何年かしたら大丈夫じゃないの？

[26. 匿名]

住宅ローンと携帯の料金センターで働いてたけど、特に携帯の延滞を軽く見てる人多すぎ。
住宅ローンの審査が通らなかった人で、時計のローンが残ってる人もいたよ。

[27. 匿名]

それなりの給料貰ってる職業で、使い込み犯罪多い

[28. 匿名]

>>6
学生の頃請求書払いにしてた時はちょいちょい遅延してた
それが響いて機種変の時も割賦が出来なくて一括払い
さすがに引き落としにした

[29. 匿名]

裏で定期にしといたら自分から借りれるから通帳マイナスなるけどちゃんと引き落とされる
定期にしても利子は微々たるもんだけど転ばぬ先の杖でしてる

[30. 匿名]

>>23
お金を貸す時に照会かけるだけだから。
お客様の同意ももらってる。
というか照会して審査しないことにはお金をかせない。

[31. 匿名]

株式会社日本信用情報機構（JICC）のデータによると、2023年6月末時点で消費者金融を利用している人は1,000万人以上で、そのうち、約3人に2人が1社の消費者金融、約3人に1人が2社以上の消費者金融を利用しています。

[32. 匿名]

>>10
7年経ったら作れるんだっけ？

[33. 匿名]

恥ずかしながら機種変の分割で審査通らなかった人間なんだけど、4ヶ月くらい払い遅れ無しで引き落とししてただけで18万のスマホ分割の審査すんなり通った
10万以上の審査は厳しいって聞いてたからダメ元だったのに

[34. 匿名]

>>7
完済して5年だよね？

[35. 匿名]

「お客様の都合によりおつなぎできません」は遅延のサインなんだよね
知人でそれなって知らなかったから嫌われて通話拒否されたのかと思って落ち込んだ

[36. 匿名]

>>20
先ず絶対に督促の電話は出ない。
督促の手紙は何度も送るし、それでも支払わなければ電波を止めたり配達証明を送付。
延滞する人って自分都合の言い訳ばかり。
常習者ばかりだから、またこいつかぁ〜って感じ。
態度が悪い客は朝一で電波止める。
そうすると即連絡くるよ。
しかも逆ギレでね。

[37. 匿名]

>>7
甘いな〜

[38. 匿名]

>>12
通らなかったことを言ってくる
店の人はどういう感じだった？
申し訳なさそうな？
ローン照会したら無理だったので現金では可能ですか？みたいな？

[39. 匿名]

>>30
でも例えば携帯会社は機種代金の支払いが滞っている人の情報を信用情報機関に渡すんでしょ。勝手に。それかなりアウトだと思うけど、違うのかな。

[40. 匿名]

>>14
しかも「信販系で督促もゆるいため、おそらく気づかないまま放置してあるのだろう」って普通は使ったのわかってるんだから督促されないからって放置しないよね

[41. 匿名]

>>17
何かしらの銀行ローンやクレジットカードなどを一切持っていない人は、信用履歴が無さすぎてそれはそれで信用されない、って事か。

[42. 匿名]

あとスマホ以上に注意が必要なのはクレカの年会費。初年度年会費無料で二年目以降も一回でも使ったら無料のままのやつ。反対に言うと一回も使わないと年会費がかかる。

これを放置してると立派な事故情報になる。住宅ローンなど借りる時に借りれないかも。

[43. 匿名]

>>38
横だけどよくある事だから別に申し訳無さそうにはしないよ🌷
あ、無理でしたねーどうしましょ？他のとこからも通してみましょっか！みたいな感じで対応するよ

[44. 匿名]

えー、昔良く払えなくて遅れてたわ。携帯料金がすぐ4万くらいになってた時代。今は安くていいよねー

[45. 匿名]

>>39
たぶんお金借りる時に（スマホの分割払いの申し込み）その旨同意してるじゃないかな。

[46. 匿名]

一度だけ引き落としの通帳にお金を入れ損ねて延滞になったことがある。
突然の身内の不幸ごとでそれどころじゃなかったから。

翌年、スマホを買い替えようとした時、分割払いは出来なかった。
たった一度でも延滞したらその後数年（何年だったか忘れた）分割では買えないらしい。
まぁ一括で買ったけどさ。

[47. 匿名]

>>5
ZOZOのツケ払いの返済が遅延していますお支払いを確認できない場合は法的措置を取らせて頂きます。
みたいな電話がGMOからかかってきたことがある
ツケ払いしたことないんだけどどうしてだろう

[48. 匿名]

>>22
時効の援用

[49. 匿名]

携帯料金安くなったからまったく滞納しなくなった

[50. 匿名]

>>39
同意したつもりないだけで同意していると思う

[51. 匿名]

>>44
携帯電話がカラーじゃなくてカメラも付いてなかった頃でしょ。あの頃は携帯のプラン料金が高かっただけで携帯電話本体を分割にしてたっけ？うろ覚えだけど。

昔の家庭用プリンターの販売方法みたいにプリンターは安く売ってインクで儲けるみたいに携帯電話は安く売ってプラン料金で儲けてた気がする。

[52. 匿名]

>>38
申し訳なさそうな感じは一切なく「今回はお見送りとなりました」だったかな？サラッと言ってましたよ

[53. 匿名]

>>36
公務員だが、支払いしてなくて電話止められたから、電話会社に電話するのに役所の電話貸せ！って怒ってきた住民さんいたわ。
電話でも会社のスタッフに「2ヶ月払ってなくても止められなかったのに、1ヶ月払ってないだけで止められた！お前らはそれでサービスしているつもりか！」って怒鳴ってた。対応しているスタッフに「そんな客は客じゃないから、電話切っちゃっていいよ！」って心の中で応援してた。
税金の滞納の常習犯もだけど、こういう連中は本当に態度悪いよね。なんで自分が逆ギレしていいと思ってんだろ。

[54. 匿名]

>>7
10年？

[55. 匿名]

>>51
そうそう、本体はただとか激安とかね。プランは安くてもパケット代は今のギガしばりもなくどんどん加算されてたからねー。携帯小説なんて読んだ日にはパケっと食いまくって恐ろしいことになってたよね。

[56. 匿名]

>>7
私も大昔若い頃滞納して完済後、何年かしてCiCに照会したなぁ
きれいまっさらになってた
滞納なんて二度としたくない

[57. 匿名]

とあるカード会社の人間がカフェででっかい声で審査に通らなかった人にいっぱい電話かけてたの見かけたことある。リボ払いをまとめて返してボーナス払いを利用するようにしたらいいってアドバイスしてたよ。

[58. 匿名]

>>45
ショップでサインするのに書いてあるのを読まずに文句言ってる情弱さん多いよね

[59. 匿名]

>>35
妹に電話するとたまにこのアナウンス流れて連絡取れなくなる
支払うのをたまたま忘れて滞納しただけなのにドコモむかつくって逆ギレしてるよ

[60. 匿名]

>>24
何年前の話か分からないけど、携帯の割賦購入が始まる前の料金の滞納はローンとかに影響ないよ。
割賦購入がメインになり出したのだいたい15年前くらいだね。

[61. 匿名]

スマホは一括で買うに限る

[62. 匿名]

>>26
それあるよね。建売の工務店の社長さんが、新築予約してくれたお客さんが十分な収入があるのに、ローン通らなかった原因がスマホ代金だって言ってた。その方50歳近かったから、この先家持つのは厳しいね。通帳のうっかり残高不足が続いていたらしい。

[63. 匿名]

>>55
家族間無料となかったしね。
途中から特定した番号だけ無料じゃなくて安くなるプランができた。一つの番号しかできなかったからだいたいカレカノで利用する。プラン名忘れた…
メールも文字制限ありで1通3円だった。文字数超えないように半角カタカナや略語が仲間内で流行ってた。電報みたいなメール。
まあとにかくお金かかってたよね。　

彼女と安く通話するために彼氏が自分名義で彼女用の携帯電話買うぐらいに。そっちのほうが安くついてた。だから付き合ってる子は自分の携帯と彼氏からもらった彼氏にしかメールや電話しない携帯を持ってた。

[64. 匿名]

クレジットカードの分割払いはどうなるか分かりますか？

スマホは一括購入で、水道光熱費やスマホの通信代など基本的な物はそのまま一括で自動引き落としになってるけど、何か購入(鞄とかドライヤーなど)で、娯楽として買ったものを分割払いにしてます。

引っ掛かりますかね？

[65. 匿名]

>>45
分割で買うときに店員さんから「信用情報機関に照会されます」と説明があったし、約款にも書いてあるよね

[66. 匿名]

>>32
いや5年で作れた
一枚作ると他は簡単

[67. 匿名]

>>66
横
ブラリ5年で消滅説を推してた私は貴重なご意見ありがとうだわ
こればかりは誰かの経験談を聞かないとわからない

[68. 匿名]

過去、1度だけスマホの支払いが口座の残高不足で落ちず（想定外の引き落としがあった為）
慌てて、その月のうちにコンビニから支払ったけど、この場合どうなんだろう
ホントに1度だけ

[69. 匿名]

>>10

どこのクレカですか？

なかなか審査通らないから教えてほしいです。

[70. 匿名]

>>10
結婚して姓が変わったとか？？

[71. 匿名]

>>69
YouTube情報だけど、まずデポジット型のクレカ（ライフカードやNexusカード）なら通る確率が高いらしい。
それでクレヒスを積んでから再挑戦するといいそう。
娘が障害年金貰ってて無職、スーパーホワイトだったので調べた

[72. 匿名]

>>18
私滞納とかしたことないんだけど、今専業主婦だとクレジットカード作れなくない？
だいぶ前だけどカード会社変えようと思って調べたら「私専業主婦だから作れなくない？」って思った記憶がある。
自分に収入がないから10万円以上のローンも組めなくて、携帯(iPhone)が壊れた時に機種変するのに旦那を連れて行かなきゃいけなかったこともある。

[73. 匿名]

ガル民は後払いで踏み倒しが
デフォでしょw

[74. 匿名]

>>64
ちゃんと支払えば引っかからない

[75. 匿名]

>>73
自己紹介か

[76. 匿名]

>>7
あと1年経てばまた作れる！

[77. 匿名]

>>2
NNNワークなら知ってる

[78. 匿名]

私はお金なかったら使わない
来月まで我慢

[79. 匿名]

>>39
そもそもキャリアで購入＝自動的に割賦審査に通されるよ
書類にもサインさせられるよ
割賦審査を拒否＝購入ができない
でも１０万以下の機種なら超問題児以外は素通り
２０万以下はちょい厳しい
２０万以上は超厳しい

[80. 匿名]

>>12
中古車屋で紹介するローン会社は金利が高い代わりに審査は緩いのに、それで通らないってかなりのブラック扱いだね。

[81. 匿名]

>>20
督促のコールセンターはめちゃくちゃ給料良いらしい

[82. 匿名]

うちこれで離婚したわ
共働きで収入あって、夫も平均より上なのに夫名義じゃ何もできなくて、この3つの会社に情報開示？したら11社から借入、滞納してた(うち2社は裁判手前)
さらに携帯も何もかも支払いは基本ギリギリになってからしてた(払うためにまた借りてた)
でも本気は追い込まれてなくてケロっとしてるのよ、責めるとショボくれるけど一瞬のみ
義両親と義妹も債務整理経験者だった
感覚が違うんだなぁ

[83. 匿名]

>>74
ありがとうございます。
分割払いの分も滞納したことはないので大丈夫そうですね。
ありがとうございます

[84. 匿名]

なんか昔TSUTAYAの延滞ずっとしていた同期が楽天カード作れなかったんだけどこれもそういうこと？

[85. 匿名]

>>47
全くのでたらめでっちあげの支払い詐欺かな

もしくは、誰か別の人があなたの個人情報を利用してツケ払い注文して荷物は別で受け取って未払いだったとか？
去年からだったか、ツケ払いにする時はワンタイムパスワード入力をしないと利用できなくなったけど、その前はツケ払いにチェック入れて注文するだけだったからセキュリティー甘かったかも

[86. 匿名]

>>72
そういうのって家族カードではダメなの？

[87. 匿名]

>>6
私もこれだったんだけど、楽天カードの更新があってそれを自分でお知らせしなきゃいけなかったのを知らなくて気づけば２ヶ月払ってなくてあやうく強制解除されそうになったよ
あわててマドグチ行って事情を説明したら猶予期間もらえてその間に支払い済ませてクレジットカードも更新して、事なきを得たよ。
危なかったよ、本当に

[88. 匿名]

>>68
ここが知りたい
延滞ってスマホが止められるまで払わないことを言うのか、それとも1回目の支払い忘れ(連絡きたらすぐ払う)から言われるのか
あとは1回目の催促で支払うけど、それを何ヶ月も繰り返したらダメなのかとか

[89. 匿名]

>>72
専業主婦になってから、イオンカードとディズニーJCBカード作ったけど問題なく審査通ったよ
スーパー系は専業主婦の申し込み多そうだけどね

[90. 匿名]

>>68
通常なら2ヶ月遅延したら信用情報にのるっていわれてるよ

[91. 匿名]

>>1
携帯は絶対分割で買わないようにしてる
人間うっかりすることはあり得るけど信用情報傷付いたら本当に借りたい時に困る可能性があるので

[92. 匿名]

最近のスマホは本体が高くて分割してる
みんな格安スマホ使ってるの？
よく2年契約で機種変すれば使ってた本体の残高は払わなくて良いみたいなのやってるけど、信用に引っかからないのかな？

[93. 匿名]

>>85
自分の信用に関わる返済が延滞してるって言われると身に覚えがなくてもドキッとするよね

[94. 匿名]

>>72
携帯の機種変は契約者が旦那さんになっているからでは？主さんに契約者の名義変更すれば大丈夫だよ。

[95. 匿名]

>>17
恥ずかしながら買い物依存症で20代の時、自己破産してます。
猛省しデビットカードを使い続け延滞などがないようにしてきて、今42歳ですがクレカ持てました。
買い物依存症は治りましたが限度額を月10万に設定して大事に使っています。
1度信用を失えば取り戻すのは相当時間がかかりますよね。
審査を通してくれたクレジット会社には感謝しかありません。

[96. 匿名]

>>83
横
お金を借りてる事実は別に良い。ちゃんと期日に返済してるか？をみられる。
お金貸す方はちゃんと決められた日にちに滞りなく返済してる人に貸したいから。

いくら収入が高くても何回も返済日を守らない催促しないと返してくれない人には貸したくないって心理。
収入は普通でも（少なくても良い）期日にちゃんと返済してくれて催促する必要がない人に貸したい。

[97. 匿名]

>>94
私が独身の時に契約した私名義の携帯で、旦那とは家族割にもなってないの

[98. 匿名]

>>86
あー家族カード思いつかなかったわ

[99. 匿名]

>>89
スーパー系は転勤族だから見送ってたんだよね
専業主婦でも大丈夫なのは良いな

[100. 匿名]

家賃を振り込む銀行口座と給料の銀行が違って、毎月振り込みに行ってたんだけど忘れることが多々あり、催促をもらうこともありました…。この記録もしっかり残っているんだろうか。クレカの支払いは給料口座にしてるから失敗したことはないんだけど。

[101. 匿名]

>>17
デポジットしかないな

[102. 匿名]

>>69
アマゾン、楽天、AUは通りやすいよ

[103. 匿名]

>>67
自己破産した人はもう借金は嫌だと思うけど
今の世の中クレカがないと生活しにくい
先ずは一社のローンを組む
それを無事に完済したら信用情報は回復しますよ

[104. 匿名]

>>100
家賃は借金じゃないから信用情報にはならないと思うよ。
信用情報って借金の返済が滞ると記録される。

[105. 匿名]

>>4
うっかりなら仕方ないけど遅らせないのは当たり前だと思う。
夜職時代の同僚、色々だらしなくて毎回支払い遅れて払ってたし家賃滞納しまくってるのにパチ狂ホス狂だし金欠のときだけ出勤して当日出勤ドタキャンばかりだったよ…

[106. 匿名]

>>12
あるあるだから大丈夫。店の人も気にしないヽ(○︎´3`)ﾉ

[107. 匿名]

>>72
楽天は誰でも作れるんじゃなかった?私は専業主婦で作ったけど。

[108. 匿名]

>>20
ストレスで辞める人が多いからと
配属されて数年業務に携わってたけど
職種とか年齢は本当に関係ないよ
ただ、自分が払わないからこちらで連絡してるのに
かなりの確率で逆ギレされるw
そういう傾向の人が滞納するみたいw

[109. 匿名]

>>69
横　なかなか審査通らなかった分の照会履歴も残ってるからね
あちこち照会しすぎないほうがいいよー

[110. 匿名]

>>21
カードの口座を、給与口座へ変更手続きしちゃえばいいのに、

[111. 匿名]

これねー
以前の人間がローン審査やっていた時代ならば、「たった一回の延滞だし、この人は一部上場の大企業にお勤めなので今回は通しましょう」みたいな感情の差し引きがあったそうなんだけど
でも現在は「AI審査」で振り落とされる為に、非常に冷徹に切られるそう。

[112. 匿名]

今って審査甘いの？
クレカ持ち増えてるよね
不景気の象徴かな

[113. 匿名]

>>12
何社かあるうちの1つくらいなら別にブラックじゃない場合もある。
3社落ちたらブラック確定。

[114. 匿名]

家賃が振り込みなんだけど忘れてて2日くらい遅れてしまったことが2回くらいある
5日くらい忘れてて電話かかってきたこともある
これも滞納したことになっちゃうのかな

[115. 匿名]

>>103
先ずは一社も組ませてくれないから困るんじゃない？

[116. 匿名]

>>115
いえ、自己破産。他のローンが通らない人に貸しますって会社あるよ
年率も１８％だからやばい会社ではないよ
自己破産したらハガキが来た
どこで調べるんだろうね？

[117. 匿名]

>>12
携帯が原因じゃないと思うな
車のローンは現物処理だから通りやすい
旦那さん他のローンか事故歴があるんじゅあないかな
もう少し旦那さんを管理した方がいいよ

[118. 匿名]

>>23
釣りコメ？