ファイナンシャルプランナー相談した事ある人

[1. 匿名]

今日FPの人がお家に来てお話しします。住宅ローンや今後のお金の事についてです。検討してるハウスメーカーの人から紹介されました。FP利用した事ある方なに聞けばいいんですかね？

[2. 匿名]

私も気になる！

[3. 匿名]

>>1
それもわからないのに呼んだんだ。

[4. 匿名]

[5. 匿名]

あいつらは敵だ 撃退せよ

[6. 匿名]

>>1
全部鵜呑みにせずローンは自分でも色々調べた方がいい

[7. 匿名]

ハウスメーカーの紹介だと、ローンところゆるく見積もりされそう

[8. 匿名]

>>1
焦がしバターの作り方

[9. 匿名]

あります。
投資とか進められて、そういうのじゃないなってなって。
やめました。

[10. 匿名]

>>4
ファイナルアンサー！

[11. 匿名]

親の遺産相続をきっかけに資産運用や年金だけで暮らせるかとか、老後資金の相談に行きました

[12. 匿名]

ハウスメーカー紹介のFPはハウスメーカーの味方なのをお忘れなく

[13. 匿名]

専業主婦は暇なくせに忙しいフリをするプランナー

[14. 匿名]

担当の保険屋さんがFPもしてるのでしょっちゅう相談してる。
貯金の仕方とか自分達の貯金額でいつ頃家を購入するのが最適かとか

[15. 匿名]

>>1
専業主婦は暇なくせに忙しいフリをするのが得意w

滑稽w

[16. 匿名]

非正規で貧乏人の自分には関係ない世界だ
今、ローン組めるなんてすごいね

[17. 匿名]

>>1
利息とか減税の話とか
あと固定資産

[18. 匿名]

家の予算はこれくらいで考えてます。今後、教育費もかかります。家買っても大丈夫でしょうかね、どうよ？
みたいに聞きました。

[19. 匿名]

>>1
住宅メーカーからの紹介なら、住宅ローンありきでの障害設計のためだよね。
いま銀行も、家電メーカーも、あちこちでFP派遣してくるよね。

[20. 匿名]

>>16
専業主婦叩いてる??

[21. 匿名]

住宅ローン控除は10年＋3年伸ばせるらしいね。

後は老後の年金をどうやってもらうか。
本でみたのは最初の10年はｉＤｅＣｏの積み立てを使い、その後（受け取り額が上がる）年金を需給する方がお得なんだって。

細々とでもいいから働き続けられる体力の維持。

アラフォーだけど老後の資産形成について調べてる。

[22. 匿名]

少なくとも変動や固定金利、自分たちはどう返済したいのかっていうのを明確にしておいた方がいいよ。
知識がある人とない人への対応は変わってくると思う。

[23. 匿名]

>>20
だったら、何だよ

[24. 匿名]

>>12
これだよね。
単に｢あなたのため｣ではない。メーカーから派遣されてるなら、メーカーの味方。

私もこの前子供の教育相談利用しようとしたら、生涯のお金のプランの話持ち出されて、？？？となっていたら、そのバックにお金の流れるシステムがあったわ(違法ではないけど)。

[25. 匿名]

私も気になる！
うちの旦那は地方公務員でその中で給料から天引きされつつ組合員加入のお得な（？）保険とやらに入っている。結婚前からほぼそのままではっきり言って私自身内容把握できてない。
こういう場合もFPの人って資料さえあればわかるのかな？

[26. 匿名]

家買うときにハウスメーカーが開催したFP相談会に行ったけど、独立を目論んでる人に当たってしまって質問に回答はしてくれるけど一々営業かけられて面倒くさかった。
当たり外れはあるけど、将来設計が全然できてなかったから、先の見通しが立って夫婦で覚悟が決まったのは良かったなと思う。

[27. 匿名]

>>1
ウチも家のローン組むときに紹介されたよ

FPの方から色々質問されるから、正直に答えたよ

年収、退職金、子どもの進学先の希望(公立、私立)、車の買い換えのタイミング、海外旅行はどれくらいの頻度か、何歳まで働くかとか…

何事も盛らないで正直に話せば大丈夫だよ

[28. 匿名]

>>9
我が家もすすめられた！
iDeCoとか積み立てNISAとか。

[29. 匿名]

>>1
FPのシュミレーションまったく意味ありませんよ。

一般的（簡素過ぎるもの）なシュミレーションを持ってきて大丈夫、ローン組めますよ。心配なら保険どうですかという営業も兼ねてます。（むしろメイン）
必要最低限のイレギュラーな費用は全く入っていません。その人の生活スタイルや職業なども考慮されていません。

言う事はこれです「このローン金額だと、苦しい事は無いと思いますが、すごく楽とも言えません。」
本当に無意味だなFPって、という感想でした。

保健を加入する時とか、家計簿見直し、そんな時に利用するといいかもしれません。

[30. 匿名]

アキュラのFPに相談したら家族３人で衣服代が２万だったよ
月じゃなくて年ね
肌着代ですか？

[31. 匿名]

>>4
間違ってるww

[32. 匿名]

綿密に計画しないと、住宅ローン返せなくなって…みたいなご家庭何軒か見かけた。

だからこその将来設計なんだけどね。

[33. 匿名]

>>21
コロナによる遅延等の特別な事情がない限り、今年中に住み始めるのが条件。
もうとっくに家購入に向けて動いている人でないと無理よ。

[34. 匿名]

>>25
資料あればだいたいわかるよ
FPじゃなくてもわかる

[35. 匿名]

>>9
横だけど旦那が仕事柄FP1級と2級の資格持ってるけど学資保険より積立NISAの方が良いって言ってて投資？とか私全くわからないから全部任せてる。あとイデコ？も

[36. 匿名]

とても大人しいファイナンシャルプランナーでした。
説明もゆっくり丁寧で、
5000円で家計簿見てもらってよかった、
保険も見直せた、と思ってたところに
投資をしないなんてもったいないですね
といわれて投資信託をすることに。

その投資信託が数年たつけどひどいときはマイナス30万以上。よくてプラス一万円。

やめたいけどプラス一万くらいだと、手放すときに手数料だなんだでマイナスになってしまう。
売るに売れなくて本当に辛い。

ファイナンシャルプランナーは商売毛なさそうでも、敵です。

[37. 匿名]

知識を吸収できるのはよいが、結局自分の保険勧めるのが目的だからね。ボランティアではない。

[38. 匿名]

FPでもランクがあってね、1級～3級(AFP)と最高資格のCFPがある

CFPは難しいから取るの大変

[39. 匿名]

>>1
最終的には保険を勧めてくるよ。
タダでそんな相談やるわけない。

[40. 匿名]

>>36
私もFP持ってるけど、投資信託なんてやらないよ。笑
個人の考え方がかなり違うからその人を鵜呑みしちゃダメだよ

[41. 匿名]

ファイナンシャルプランナーが破格の安さで住宅ローンや家計簿診断してくれるのはカモとなる客の資産状況を正確に把握するためだよ。
投信も手が出せそうなのを勧められる。
リターンを見ると買いたくなるけど実際はそんなシュミレーションどおりに増えてはいかない。

[42. 匿名]

FPはあんまり意味ないと思うよ。
自己破産してるFPもいるっていうし。
そういう私もFP2級まで取ったけど、ほとんど役になってない。役にたった事といえば退職時のお金や家を建てる時の知識。
FPには夫婦がどんな生活でどんなお金の使い方するかなんて詳細までは把握出来ないんだから、FPの話は鵜呑みにせずに将来設計は夫婦でよく話し合って決めた方がいいよ。

[43. 匿名]

その資格が出来た当初興味があってユー◯ャンの資料請求したがあまりにもハードルが高そうだったので諦めた。10代だったら挑戦してたも。

[44. 匿名]

>>36
投資信託を買わせるのがお仕事だからね
ホイホイ良さそうな情報だけ鵜呑みにしたら駄目だよ

[45. 匿名]

>>35
イデコは毎月一万くらい出せる人なら、普通に損はないよ。
そんなに気にするものではない。

[46. 匿名]

>>1
マンション購入を検討しているときにFPさんを紹介してもらって相談しました

現在の家計の収支を伝えてローンを組んだ場合にカツカツにならないか確認したり、老後の資金や子どもにかかるお金は現在どのくらい確保できていて不足分をいつまでにいくらぐらい作るべきなのか等を聞きました
給与明細や年金定期便、保険の証書などを用意しておいた方がいいと思います

「奥さんが働いて年間100万プラスされれば余裕ですよ！旦那さんの定年までにどうにかしてこのぐらい老後資金を貯めてもらって…」と結構適当なことも言ってました
働くつもりだけど今ないお金をあてにしたローンは怖いし、このFPさんに大丈夫と言われてもイマイチ信用できない気がして結局契約しませんでした
お金の話が色々聞けるのはいい機会なので、なんでも聞いてみたらいいと思います

[47. 匿名]

妊娠中に家買ったからFPに相談しに行ったけど、ネットで調べればわかることしか教えてくれなかった。
あと積立投資とか株とかFXを趣味でやってると言ったらやる気無くされて正直時間の無駄だった。
人によるんだろうけど、初回でこういう目に合うともう相談しに行く気にならない。。

[48. 匿名]

>>40
横
資産運用何やってるの？

[49. 匿名]

>>29
「このローン金額だと、苦しい事は無いと思いますが、すごく楽とも言えません。」

これ常套句なんだね、言われたわ
うちの場合ざっくりした支出を伝えて計算して楽じゃないってことは、実際の細々した支出を考えると不安になってもっと手堅い金額にしようってなった

[50. 匿名]

>>45
退職金を企業型のイデコみたいなもので運用してるところが増えてるしね。そんなに悪いものでもないと私も思う。

[51. 匿名]

こちらの個人情報はあまり公開せず、ざっくり聞いて参考にする分にはよさそう

[52. 匿名]

>>1
一応資格持ってるので何でも聞いて!

[53. 匿名]

ハウスメーカー以外のFPに聞く方がいいのでは。

[54. 匿名]

>>12
最初に「あくまでも中立の立場でお話します」って言ってたけど、話を聞くうちにやっぱりハウスメーカー寄りだと思った 笑
無料で相談乗ってくれるのは自分のところの保険に入ってもらうためだしね
話半分に聞いておいた方がいいよね

[55. 匿名]

銀行の担当者からの繋がりで来たなぁ
相続税の事とか
しつこかったけど、時間合わなくてほったらかしてるけど
税理士の先生にも意見聞いてからやろうと思う
何もかも言う通りにはしない方が良いと思う

[56. 匿名]

>>1
私もハウスメーカーから紹介されたけど
「このままの経済状況でいけばまぁ苦しくはないですよ。老後は年金もありますから」
みたいに言われた。

たぶん旦那はほぼ昇給しないだろうし私はフルで働く正社員だし、このままって定年まで正社員は無理！と思ったし年金はほぼないものとして考えたかったから
、そこのハウスメーカーよりランク下げたところで契約したよ。

ハウスメーカー経由のところは信用しない方がいいかも。
細かい費用まで全部入れてもらえば金額はちゃんと反映されるから、それで生活していけそうかは自分で判断して！
相手の「大丈夫ですよ〜」は信用しない方がいい。

[57. 匿名]

相談したいけどなんか恥ずかしかったし一生のことだから自分で資格とったよ

[58. 匿名]

新婚で、家とか車とか買いたいし子供も産まれるから今後必要なお金について聞きたいけど、投資とか運用とかしたい訳じゃないし、ローン組んだほうがいい！とか言われたら怖いし相談できてない...

[59. 匿名]

>>49
なるほど。これくらいなら問題なく払えるとおもえます！って言われたら適正なのかもだね

[60. 匿名]

>>30
肌着でも厳しいねw
スーツ買いたかったらみんなパンツ２年は同じの履かなきゃw

[61. 匿名]

うちのだんなFPの資格持ってるのにお金のこと相談しても、うんいいと思うよ～しか言わない
家のお金のことに一切興味ない

[62. 匿名]

>>38
ランクあるよね。
2級持ちの彼氏が1級の試験先日受けて、合格発表が今月末。平均合格率10％しかないからかなりの狭き門。
今からドキドキしてる。

[63. 匿名]

最終的に保険や投資に持っていくのが目的でしょ、FPなんて。
その手数料が入ってこなきゃ仕事にならないもんね。無料で親身になって相談だけ乗ってくれるボランティアじゃないもん。
まあ一人くらい相談できるFPいてもいいけど実際の判断は自分でしなけりゃならないからね。

ちなみに資格だけは持っているけど何も活かせてません。なるようになるさとしか思っていない。

[64. 匿名]

家建てても外構工事費もけっこうかかるよ。うちは今も裏側のフェンス古いままだ、、、

[65. 匿名]

>>63
自分のことは分かるようになりますか？
お金のことで将来が不安で相談したいけどいまいち信用できない気がして、自分で勉強しようかと思っているところです。

[66. 匿名]

日本FP協会の相談員も投資とか勧めてくるのかな？

[67. 匿名]

奴らやたらと保険スリム化させようとしてくるよね、掛け捨てにさせようとしがち
でも貯蓄型には貯蓄型の良いところとあるから、あんまり何でもかんでも言いなりになることはないと思う

[68. 匿名]

ホンモノのFP？？
FP資格持った保険屋じゃない？？？
保険提案されても、めんどくさくても他社比較した方が絶対いい

[69. 匿名]

>>36
資産運用は人に勧められたからって言っても、お金を出すのは自分でしょ？
ちゃんと勉強しないと

[70. 匿名]

マンション購入しようか迷ってたときに相談したよ
ローンとか今後の収入についてとか心配なこと全部聞いた結果 購入することをやめた
コロナでこんな状況になるなんて思いもしなかったし購入しなくて良かった

[71. 匿名]

色々アドバイスされると思うけど、分からない仕組みや商品をそのまま信じて契約しないこと
面談が終わったら絶対に自分で調べるなりしてね

[72. 匿名]

>>21
え！そうなの知らなかった！

[73. 匿名]

>>9
10年以上前だけど相談に行った。
FPが勧めるいくつかの商品に私が心引かれなくて何も契約せず、今後の資産作りのアドバイスも特にもらえず、お互いだんだん話すことがなくなって、FPが最後に「今日はどんな目的で来られたの？」と言って終わった。

FPって所詮金融商品のセールス員なんだ、素人だけど私は私のやり方でお金貯めてこう、と思った。
2度と相談することはない。

[74. 匿名]

>>65
正直わからないですねえ。
特に資産運用なんて。

でも知っておいて損はないと思いますよ。

[75. 匿名]

独立系がいいってよく聞くけどどうなんだろう。
私も相談したいのでトピ参考にさせていただきます！

[76. 匿名]

保険のことで相談したよ。

でも、１年たって
別のところで相談し直し中

[77. 匿名]

彼氏が銀行で働いててファイナンシャルプランナーも持ってるからたまに色々相談乗ってもらうけど、保険料とかももっと安くて自分の生活にあった保険があるかどうかも調べてくれるよ。これからに備えてどんな保証内容の保険を選んだらいいかとか。
あとは例えば預金で預けてるだけの貯金をそのまんま貯金しとくだけだとお金は増えないけど、どう活用したらお金を増やせるかとか。
老後を快適に過ごすためにしといた方がいい事とか。

多分、相談する方が「何を聞けばいいんだろう」と悩まなくても相手の方から相談しやすいように色々聞いてきてくれると思います。

[78. 匿名]

私もFP免許持ってるけど取ってからかなりの年数なので、独立系FPに相談したいなとは思ってる。

住宅やマンションにくっついてくるFPは何の為にいるんだろうね。いらないから安くしてくれって常に思う。

[79. 匿名]

最近COOPからFP派遣の電話きたよ

[80. 匿名]

>>62
彼氏が合格するかどうかになんであなたがドキドキすんの。

[81. 匿名]

>>36
投資信託って数年とかじゃなくて数十年ベースでするものと思ってた

[82. 匿名]

FPってほんと人によると思う。勉強してる人はやっぱり知識すごいしなんでも答えてくれて私は勉強になった。

[83. 匿名]

うちの旦那、FP1級だけど、
家計管理は全くできないし、
むしろお金足りなくなって自分の親に借りるような奴だから、
FPってこんなもんかと思ってしまう。

きっと頼りになる人もいるだろうけど。

[84. 匿名]

ファイナンシャルプランナーって信用できないとか言ってたママ友が全然金融商品のことわかってなくて明らかに無駄な保険入ってた
こういう人こそうまく相談すればいいのにって思った

[85. 匿名]

>>1
子供の大学でひとり暮しさせると赤字と言われた。
その後家を買って割とすぐローン無くなったので、多分大丈夫でしょ。

[86. 匿名]

>>64
ねー高くて無理～

[87. 匿名]

アメリカだとファイナンシャルプランナーに相談することが当たり前らしい

[88. 匿名]

大まかな人生設計したいならネットでお勧めされてるFP3級用の参考書買った方がいいですよ
基本的な保険やローンの事抑えてるし凄く分かりやすい
何より気兼ねなく自分で知りたい情報だけ読んだりできるのがいい

[89. 匿名]

>>38
AFPは2級、CFPは1級相当

[90. 匿名]

ソニー生命の人がファイナンシャルプランナー で夫の保険見直しと同時に将来設計もみてもらった。すごい良くて私は満足している。ただ、無知なままだとカモにされるかもと思って、私は会う前にかなりじっくり保険も調べまくってたから最適でお得な保険のみ加入し直したので満足感があるのかも。事前に調べて不要と思った保険は断れたし。やっぱり自分でも勉強しつつ、利用することが大切ではないかな。

[91. 匿名]

CFPで１級FP技能士所有している者です。
FPは大きく分けて二種類います。

一つは生命保険会社や金融機関に所属している、FPの資格を持った販売員です。
個別の生活設計までは行いませんし、ゴールは自社の商品です。
収入源は商品の手数料なので、相談は基本無料です。

もう一つは独立系と呼ばれる、どこにも所属していないFPです。
個別の生活設計として、働き方や子どもの教育方針、資産運用や節税、健康状態や親の介護、相続のことまで多岐にわたります。

家や車など大きな買い物はいつ、どのくらいが良いのか、教育費と住宅ローンが重なる時期の家計のやりくり方法や老後の準備を一緒に考えるサポーターです。
収入源は相談料だったり、生活設計そのものです。
（中には保険募集人している方もいます）

どのFPも良し悪しです。
保険や金融商品がもう決まっていて、短期的にそこだけ聞きたいのであれば詳しい前者ですし、トータルで長期間見据えてだと後者です。

他の資格もそうですが、取得しただけでは役に立ちません。
どれだけ実践を積んでいて、包括的なアドバイスが行えるのかだと思っています。

ちなみに１級～３級は国家資格なので取ったらそのままです。
AFP、CFPは更新制なので、常に知識は最新で経験もあるのでお勧めです。

[92. 匿名]

>>1

「お家」・・・

[93. 匿名]

FP一級持ってます。

一級持ってるからって、うまく相談乗れる人となれない人、いると思います。

旦那も一級持ってるのですが、私とは知識量も、相手の資産把握能力も違うので、同じ一級持ちでもその人によって能力は違うと思いますよ。私は仕事を辞めてしまったので、情報をアップデートしてません笑

相談する前に、聞きたいことをいくつかピックアップするといいと思います。
この金額のローンが返しきれそうかとか、老後の話（年金が足りるか）とか、例えば5年後にどちらが倒れてしまったらどうかとか（保険内容の見直し）、人生が順調に行かない場合を想定して話をするといいかもしれません。

資産状況をしっかり把握しないと、その人に合わせたプランが出ないので、税金とか、子供の年齢とか、子供がいる場合は私立希望か、公立希望か、車の買い替えは何年おきか、など結構細かく聞いてくれる人の方は当たりだ思います。

何か疑問に思うことがあればその場で聞いたほうがプランナーもあ、この人しっかり考えてるな、と思って舐めた返答しないと思いますよ！

いいお家が立つといいですね！