FPさんのプラン通りにローンを借りた方

[1. 匿名]

　マイホーム検討中です。子どもは乳児がおりもう一人欲しいなと思っています。
　FPさんに相談したところ、5000万のローンを組んでも貯金も出来、今と変わらない生活ができます。とのことでした。むしろこの年収でこのローンは普通だと言われました。
　ここ最近土地が見つかり、概算が出たので果たしてそのローンの額で月々やりくりできるのか、試していますが…結構きついですね…
FPさんは年単位で計算されていますが、やはり日々の生活はきつく感じます。夫婦で話し合い、一度マイホーム計画は白紙に戻す予定です。
　実際にFPさんのプラン通り借りた方いらっしゃいますか？生活どうですか？

[2. 匿名]

FPだって沢山いるから
どの人に聞いたかでかなり違うと思う

[3. 匿名]

うちも5000万ぐらい借りても大丈夫と言われましたが、3000万ローンで買えるマンションにしました。

生活に余裕があるし、下げてよかったと思っています。

[4. 匿名]

大丈夫、なんとかいけるからマイホーム買えますよって答えだったけど、見れば見るほど無理な気がして諦めました。
私たちの希望を叶えるために何とかうまくプラン立てたんだろうと思った。

[5. 匿名]

やめた方がいい。絶対ヒズミがでてくる。

[6. 匿名]

主さんの世帯年収がわからないけど、5000万のローンって、世帯年収1000万じゃ厳しい気がする。

[7. 匿名]

FPってあまり難しくない資格だし、自分で勉強して考えて見てもいいんじゃないかな？
ちなみに、3級なら1か月くらいの勉強で取れるよ。

[8. 匿名]

>>1

FPは能力に差があるよ。
顧客のたくさんいる、きちんとした人にお願いしてるよ。

[9. 匿名]

>>1
ローンに関してはできる能力の上限ギリギリより余裕を持たせた方がいい。
FPさんのはあくまで机上の計算、人生何が起こるかわからない。

[10. 匿名]

住宅メーカーの人が紹介してくるファイナンシャルプランナーさんはとにかく金額の大きいローンを組ませようとしてくる。
そういうノルマがあるのかもしれない。

[11. 匿名]

私はマンションのサービス？でFPの人から大丈夫と言われましたが、実際かつかつでした。
旦那1人のお金でプランしてもらいましたが、私も正社員で働いているので暮らせています。
ちょっと余裕はあるプランにしておくのお勧めします

[12. 匿名]

>>3
やっすいマンション笑っ

[13. 匿名]

>>1
将来的には4人家族予定ってことかな。
旦那さん一馬力で1,000万円年収あればギリギリかな。
最悪主さんもフルタイムで働く余力残しておいた方がいい。
子育ててって想定以上にお金掛かかるからね。ローンギリギリ組むと、子供が大きくなるにつれて貯金なんて一切出来なくなるよ…。

[14. 匿名]

>>1
ローンを契約する事でそのFPの営業成績が上がったり、インセンティブが入るような仕組みなら、そのFPは完全にクロ。まぁ、それが仕事だから白もクロも無いんだけどね。向こうもウラまでは明かさないだろうし。

銀行や大手の保険会社とか、ネームバリューを使ってちょっと勉強すればありえない金融商品をドンドン勧めてくる。小綺麗で理路整然と話されると、そりゃ騙されるよね。
お金のことを金融業者に相談するのは愚策だよ。

知識のない小金持ちなんて格好の餌食。
私もまだまだ不勉強だけど、お金に関してはある程度自分で勉強した方がいいと思う。気軽に外注しちゃいけない類のものだよ。

[15. 匿名]

>>1
FPって独立してる人に聞いた？
資格自体は簡単に取れるから生活がきつくなりそうなら鵜呑みにしない方がいいよ

[16. 匿名]

子供が大きくなるとすんごいお金かかるよ
今できついなら子供が中学生くらいになるとやっていけなくなる可能性も
ローンにしばられた中での子育ては、いつもやりくりが頭によぎるだろうから、日々の楽しみも減ると思う
よっぽど家が趣味で、夫婦でそれが何よりの幸せと感じられるなら少々の無理があっても、気持ちは保てるのかな？

[17. 匿名]

>>1
返済プランは少し余裕を持たれたらいいと思います。
考え方は人それぞれですが、家のローンの為に他の事を我慢してギリギリの生活はゆとりが無くなりギスギスしてしまいそうです。

[18. 匿名]

ハウスメーカーとか住宅展示場絡みのFPなら、正直何の参考にもならない

[19. 匿名]

[20. 匿名]

>>12
横から失礼
最近はリノベーションのマンションも人気で安くても素敵な物件ありますよ。

[21. 匿名]

>>19
なぜ群銀w
群馬出身だから少し嬉しくなったw

[22. 匿名]

>>1
まさか住宅展示場とかでやってるFP相談じゃないよね？

[23. 匿名]

旦那年収800万円。子１人。専業。3400万円の物件を1000万の頭金入れて、2400万円借りた。貯金毎月2万円。ははは…、どうしよ。

[24. 匿名]

FPが言うよりも低く見積もるのは常識よ。途中で何があるかわからないし、あの人達給料上がるの前提で計算してくる。

[25. 匿名]

私もFP２級持ってるけどさ。本当色々。広く浅い知識の資格だから結局専門家には敵わないし。得意分野だって人それぞれ。色んな人の話を聞いたがいいよ。

[26. 匿名]

>>1
我が家も数年前ファイナンシャルプランナーのいる住宅相談所で診断をしてもらった際に、この年収なら(650万程度) 5000万円まで借りられて、さらに貯金もできますよ！！と意気揚々と言われ、素人の私でさえそれは無理があるだろうと内心思った。その試算を出す時に書いた生活費の概算についていきなり電話がかかってきて、ここの生活費の部分もう少し削れないですか?って言われたりて、なにそれローン金額上げたいだけじゃんって笑もうその時点で全く信用なかったけどね。結局2500万程度のローンを組んで希望のエリアに家を買いました。あの時夫婦でFPの囁きに流されてたらと思うとぞっとします。
なのであまり鵜呑みにしないほうがいいと思います。

[27. 匿名]

>>1
ハウスメーカー専属のFPの言うことは信用しない方がいいよ。
高額な契約をさせるために厳しいローンでも余裕あるように言ってくる。
共働きだったとしても、一馬力で支払える額がいい。ボーナス払いもこれからは止めた方がいい。
あとは月々の返済額が安家なるからって理由で変動金利を選ぶ人がいるけど、金利が上がって支払いがキツくなるような無理なローンはやめた方がいい。

[28. 匿名]

>>12
うっざっ

[29. 匿名]

>>1
いざというときに売れる家、もしくは一馬力でやっていける収支設計ならいいんじゃない？
今からきついと感じるようなプランならやめた方がいい

[30. 匿名]

プランナーの言い分は参考までにしといて、自分で調べることも必要。余裕を持って払える金額の方がいいですよ。

[31. 匿名]

>>3
賢いと思う！！
原価ギリギリのローンは後々何かあった時しんどくなると思う。

[32. 匿名]

>>31
原価→限界

[33. 匿名]

>>23
貯金少なすぎ
ボーナスでガッツリ貯めてるの？

[34. 匿名]

オペ〇のホームページ見てみ？
年収500万円の人に5,000万の家売りつけようとしてるから…。

[35. 匿名]

>>7
今、自分の為に勉強してるところです！結婚して子供産まれて、生活してみたらお金の事でいつも知らないことばかりで悩んでたので、自分にピッタリだと思いました。

[36. 匿名]

年収の7〜8倍までローン組ませてくるよね。
何度か物件見に行ったりしたけど結局勇気出なくてまだ賃貸暮らし。

[37. 匿名]

今の時点で学費の貯金とレジャー、外食、ごちそう、買い物がまぁまぁできる程度のローンの組み方したらいいと思う

子供が大きくなってきたら、レジャーや外食を控えたり、買い物を控えたりすることで、結構日常生活からお金が捻出できるから、そこを子供のスマホ台とか定期代とか塾代に移行

部活とか塾やらでなかなか休みも家族とあわなくなるから、ここの費用は減らすことは可能

老後貯金はその土地がいい場所なら、最悪売れるからひとまず学費はコツコツ貯めないとだね

[38. 匿名]

隣の駅にめっちゃ素敵なマンションが建つ。気になって調べたら最低金額１億3000万とかだったよ。ひえ〜。。
世帯年収1500くらいでそろそろ家買おうと思ってたけど、まったくもって手が届きません。どんな人が買うんだろう...

[39. 匿名]

>>23
子どもが大きくなったらフルで働きに出れば大丈夫じゃないかな？。

[40. 匿名]

>>12
ローンが3000万円ってことでしょ？

[41. 匿名]

子どもが大きくなったら働くといっていた友人が複数いるけど、コロナやら不登校やら自身の病気やら仕事がないやらでまともに働けてる人はほとんどいない。
人生、想定外だらけだよ。

[42. 匿名]

>>12
すごい失礼な人。
ローンが3000万なだけでしょ。
頭金たくさん積んだかもしれないし。

[43. 匿名]

>>23
年収とローンを見る限り、やりくり次第で全然やっていけると思いますよ！

[44. 匿名]

>>23
月5万は学資の掛け金払ってるとか？

[45. 匿名]

>>1
違うタイミングで違うFPに2度見てもらいました。
住宅系の紹介の無料診断です。

どちらも、わたしの収入は含まないで算出して、と言ったのに参考までにと聞かれた年収で勝手に合算試算されました。

もちろん予算額でのローン購入は全く大丈夫、という回答でした。

収入が徐々にあがるだろう、退職金はこれぐらい貰えるだろうの仮定なので、話半分ぐらいでちょうどいいです。

[46. 匿名]

>>12
フルローンとはどこにも書いてないよ。

[47. 匿名]

>>1
うちがお願いしてるFPさんは堅実な提案してくれた
うちも堅実派なので信用してる

前はFPさん2人いたのよ
提案内容・うちの暮らしぶりなどの理解・FPさん自体の会話から見える暮らしぶりなどが全然違くて信用出来る方にずっとお願いしてる感じ

[48. 匿名]

>>6
世帯1000万だけどローンは3000万にしたよ。
FPさんからはこのローンで子供一人だけなら中学から私立可、旅行も毎年国内ならいけるし老後のお金も問題なくたまるレベルって言われた。だから5000万なら年収1500以上はあるんじゃないかな。

[49. 匿名]

>>41
それで共働き予定のローン組んでたら家計やばそうだね。

[50. 匿名]

>>10
旦那年収1500万で頭金1500万で8500万まで余裕と言われたが全然余裕じゃないやろってすぐわかったのでやめました

[51. 匿名]

>>43
ありがとうございます。貯金は主人の会社の給料から天引きされる…、度忘れしましたが、天引きの貯金です。
月々余ったら(１万円くらい)それも貯金します。意外と日用品(洗剤とか)にお金かかってて…、今年はマスクやトイレットペーパー。なかなか貯まりません…、老後どうなるのか…。

[52. 匿名]

ライフプランによるからね～
同じ年収でも、収入が同じでも支出は各家庭それぞれ。
ちなみに夫がFP2級持ち私もついでに勉強してFP2級持ち。

[53. 匿名]

>>38
都内だと新築マンションだと億いくのとかザラだし、どういう人が買うんですか？って思わず聞いたら、自営の方とかですかねって。けど一馬力のサラリーマン家庭でも良いところに住んでる人たくさんいるよね。すごいな〜

[54. 匿名]

>>12
読解力なさすぎてウケる笑

[55. 匿名]

>>1
FPさんに相談したところ、5000万のローンを組んでも貯金も出来、今と変わらない生活ができます。
↑
今の家賃はいくらくらいなのかしら？
きっとローン返済の金額が今の家賃と同等程度なのかな??「今と変わらない生活ができます。」って、言うくらいだから。今は低金利だしね。

[56. 匿名]

>>48
うちも世帯年収1,000万でローン3,000万
子供二人で公立だから普通に生活できてる
海外旅行とか贅沢とはかけ離れた普通の生活。
5,000万借りてたら、毎月火の車だと思う(^_^;)

[57. 匿名]

>>41
子どもが大きくなったら働くって言う人ほんと多いよね。
大した職歴も資格もないのに、飲食業は嫌、コンビニやスーパーは嫌とか希望は多い。
このコロナ禍で不景気まっしぐらだし、専業主婦歴が長いしかも子持ち主婦を雇うわけがないと考えていた方がいい。

[58. 匿名]

友達が7000万をフルローンで借りたらしい。
旦那さんが医者だから大丈夫なのかもしれないけど、すごい選択だなと思った。

[59. 匿名]

>>7
そうそう。なんかみんなFPをすごい資格持った専門職の人だ！って思ってる人多いけど、金融機関勤めてたら資格取るの必須だったりするし、そこまで珍しい資格でもないよ。日々勉強してるFPさんなら良いと思うけど、資格だけ取って肩書があるだけって人も多いし、自分で勉強した方が為になるよ。

[60. 匿名]

ファイナンシャルプランナーって結構無謀なこと言ってこない？（笑）
何があるか分からない(今回のコロナとか)から難しいよね。

[61. 匿名]

>>12
頭金すごいかもよ？

[62. 匿名]

我が家は世帯年収1000万で3500万のローン組んだけど、その後夫が単身赴任になって私が専業主婦になったから、余裕あるローンにしてて良かったと思ってる。
マイホーム建てた後に知人のFPさんにライフプラン立ててもらったんだけど、夫の年収ならもっと高額なローン組めたし、実際組んでる人多いと言っていた。

ローン組んだ時から年収も上がって今後も上がる予定だからもう少し豪華な家建てれたんじゃないかって思うこともあるけどね。

[63. 匿名]

>>1
年収がわからないから何とも言えないけど…うちも5000万までローン組めると言われたけどとてもじゃないけど怖くて無理だった。
結局2500万のローン組んだけど、やっぱり無理なく返済可能な金額で老後資金もある程度蓄えられる金額じゃないと怖いよね。

[64. 匿名]

世の中FPって存在をなんかえらく中立な立場でアドバイスしてくれる人、みたいに見てるよね。FPだって手数料貰ってなんぼなんだから、自分にちょっとでもプラスになるように薦めるよ、？

[65. 匿名]

>>12
不幸な人っ笑

[66. 匿名]

>>7
1級は司法試験と同じくらいのレベルだよ

[67. 匿名]

１馬力1000万で、銀行から「住宅ローン組みませんか？仮審査しました、あなたならこれくらい借りられます」というＤＭ来たことがあるんだけど、３年前くらいで5500万て書いてあって「いや、無理でしょ、こわ！」って思った。
子供２人いるってこともあるけど。
審査が通る金額が、難なく返せる金額というわけではないよね。

[68. 匿名]

住宅ローンは年収×8までは大丈夫みたい。
でも返済絶対大変になるから余裕を持った方がいいよ。
あと、建てるハウスメーカーさんの保証もしっかり確認しないと、ローン残ってるのに不具合あったらそれも自腹で払わなきゃになる。

[69. 匿名]

>>66
それはないわ…
CFPって金融機関勤務ならそこそこいるレベルだよ。

[70. 匿名]

都内在住30代、夫1300私300万で子供2人います。
ローンは3500万なのですが漠然とした不安があります。
ローン＝借金…って思いが強いからかなぁ。
貯金額がローン額以上になるといくらか気持ちも楽になるのかなぁ。早く返したい！！

[71. 匿名]

年収がそこそこ高ければ手取年収の4割まで借入できるのよ。借入できるのと返済できるのは...違うよね。

[72. 匿名]

>>6
5500万　頭金はなし
世帯年収1100万　貯金1200万
子なし予定の共働き　貯金年200万位
海外旅行年1行って余裕持った暮らしです。
子供が私立とかだと厳しいと思います。

[73. 匿名]

>>57
コンビニやスーパーや飲食店に面接に来る主婦も
「土日は出られません」
「15時には上がらせてください」
こんなんばっか
稼げる旦那と結婚しろよ、それか子供は一人までとかにしろ

[74. 匿名]

>>70
うん、1300万円あるなら3500万円のローンは普通に払えるでしょ。都内なら賃貸でもファミリータイプのマンションは高いでしょ。
堅実すぎるローン組んでいると思うよ(笑)

[75. 匿名]

>>1
うちなんか8000万までいけますって言われたよ
いやいやいや、さすがに無理だろって思って下げたけど住んでみると主婦なので毎日家に居るしやっぱりもうちょっとお金かけても良かったかなと思ったり…難しいですね

[76. 匿名]

身銭切ってない相談はどこかの宣伝が絶対入ってるから参考程度におさめといた方がいいよ。
建てた後に修繕費用がかかるのを考慮してないこともあるから気をつけてね。

[77. 匿名]

>>1
うちも5600万は組めます！って言われたけど、どう考えても無理でしょと思い、30坪程の3700万の建売を買いました。
銀行やFPは組めるローンは提示するけど、それは返せるローンではないからね。
わりと無茶な内容だったりする。

[78. 匿名]

FPって専業主婦家庭だと妻がそのうち働けばみたいなことしか言わない。そんなの誰でもわかるわってなる。

[79. 匿名]

>>53
そうなんですか！都内なら確かにざらにありそう！
うちは地方都市で、多分東京の人なら知らないような地名の駅だけどこんな価格でびっくりした。。身の丈考えて土地から探します！

[80. 匿名]

ハウスメーカー側よりのFPは向こうに都合の良い計算するやね。結局払えなくて売ってる人も多いからやっぱり慎重になる。お金かかってでもいいから、有料でのFPに相談した方がいいと思う。

[81. 匿名]

年収1000万円とかエリートさんじゃん。うちの年収の倍だよ。みんな稼いでるのね。うらやましいです。

[82. 匿名]

>>1
無料のFP相談はあてにしないほうがいいよ。ハウスメーカー紹介のFPは、ハウスメーカーからお金をもらっているから公平中立ではなく、当然購入の後押しをしてくる。
独立していて、中立の立場のFPじゃないと。

[83. 匿名]

>>68
年収の8倍！
手取りが年収の7割、手取りの1/3を毎月のローン返済にあてるとして、金利ほぼゼロでも35年間返し続けてようやく返済できるかどうかですね。
そんな長期のローン、よほど若くて今後給料下がる可能性や職を失う可能性がない人か、絶対に収入が上がることが確定してて職を失う可能性がない人以外破綻するわ…。

[84. 匿名]

住宅ローンって年収の3〜4倍までが無理なく払っていける範囲っていう認識だったんだけど、そんなもんで合ってますか？
知り合いが今家建ててるみたいだけど、年収の約8倍のローンを組んだらしく「早く建てた方がいいよ！ちょっと無理してでも理想の家にした方がいいよ！」って言われてヒェッてなった。

[85. 匿名]

>>1
ハウスメーカー主催のFP相談会なら、高めのシミュレーションを出してくるよ

有料で自発的に相談した場合は現実的な額を提示してくるので、何とも言えないなぁ

[86. 匿名]

>>33
貯めてるというか、車検費用、固定資産税等、一気に出ていくお金を何回かに分けて積み立てるようにしてる。あとは子供のための貯金、繰り上げ返済を貯めてる。

[87. 匿名]

世帯年収900万で5500万借りたよ
東京埼玉千葉神奈川あたりでまともな物件買おうと思ったら普通でしょ

[88. 匿名]

>>66
司法試験なんて一生受からない人いるけど、一級ならね笑　その差は歴然

[89. 匿名]

>>12
引きこもりのくせに何いっちゃってんのよ。

[90. 匿名]

>>84
年収の何倍のローンを組むのがいいとかよく言うけど、あんまりそれってアテにならないと思う。
例えば同じ年収600万の人が5倍の3000万のローンを組むとして、20代で組むのか40代で組むのかで全然話は変わってくる。
20代ならフルで組んでも定年までに返し終えるしこれから昇給する可能性もある。
一方40代になると20年以上ローンを組むのは難しく、その分月々の返済額が高くなるしその後の昇給もあまり大きくは見込めない。
子供も1人なのか3人なのかで全然違う。

だから、ローンは年収の何倍という考え方ではなくて、生活支出と貯蓄でこれくらいはかかるからローンの返済額は月々これぐらいまでなら払えるって逆算していった方がいいと思う。

[91. 匿名]

払えなくなったら家を失うって恐いね

[92. 匿名]

>>91
払えなくなったら住めなくなるのは賃貸だって同じでしょ。何か問題があればすぐ引っ越せるのが賃貸の魅力であるのは確かだけど、それも結局収入に左右されるのでは？

[93. 匿名]

>>66

失笑もんだ

[94. 匿名]

>>66
すごいねあなた、どっちも持ってるの？笑

[95. 匿名]

FPとか不動産屋がいうローンが払えるっていうは、返せるくらいの年収あるけどそれで旅行とか買い物とかも自由にいけて生活出来るかどうかってことは全く考慮してないからね。
もし主さんが自分で計算して難しと思ったら、それが答えだよ。自分のことは自分がよくわかってる！

[96. 匿名]

>>90
なるほど！
詳しく教えていただきありがとうございます。
確かに年収の○倍で考えるより、実際に掛かっている固定費などから算出した方がより現実的な数字ですよね。

[97. 匿名]

>>84
年収1600万で6000万のローン組んだけど、手取りにしたら年間2割くらいの返済でそこまで余裕は感じないかな
でも住まいに妥協したらこの満足感は無かったと思うし、生活に何を求めるのかとか個人の価値観でこういうのは変わると思う
うちは私が家にいる時間が長くてみんなペットとのんびり過ごすのが好きなインドア家庭だけど、旅行とか楽しみたい人はローンは本当に控えめにした方が人生楽しいと思う！

[98. 匿名]

住宅迷ってる時にメーカーさんが提携してるプランナーさんにやってもらったよ。
ちゃんと余裕がある生活、子供が予定より1人多くなった場合とかを考慮してもらってプラン立ててもらった。
今の所その通りに進んでて、問題ないよ。

[99. 匿名]

>>92
ローン残るんじゃないの？

[100. 匿名]

>>6
今子供0歳で私は当分専業、主人が1000万。
35年5000万のローン可って言われたけどやはり3000万くらいの方が心に優しいですよね。
ただ都内だとそんな物件なかなかないのでやはり県外になってしまうのかな。

[101. 匿名]

>>69
よこ
CFPと1級は違うで(´ワ`)

[102. 匿名]

>>94
両方というか、その他にも税理士や司法書士、社労士なんかもありますよ🙃

[103. 匿名]

>>27
うちも、無理しないでローン組んだ
ＦＰ通さずに、私中心に考えた
毎月の生活費考えて、家自体も贅沢しなかった
精神的に気楽でいたいから
銀行の人に、堅実な借り方ですね！って褒められたわww

[104. 匿名]

>>6
世帯年収1000万、子1人だけど、2500万のローンにしました！

年数回旅行できるし、貯金もできるし、生活に余裕あります。まだ子供は幼稚園児だけど、今後習い事や教育費にお金がかかってもやっていけそうです。

[105. 匿名]

>>90
20代で買ったらローン返終える頃に建て替えか住み替えになるよ
それと40代でも35年ローン組めますよ
なんなら50代でも

[106. 匿名]

>>1
夫の知り合いの人が生命保険会社に転職。
１年くらい経った頃、医療保険入るのにそこで入ろうかってなって自宅に呼んだらFPの資格も持ってるから人生設計？？っていうのかな、それをさせて欲しいときた。年収とか貯金とか支出とか全て話すやつね。
自分の家でのお金のやりくり細かいとこまでやったことないような男が資格取ったってだけで他人のお金、人生設計のやりくりしようなんて怖すぎるし嫌すぎる。それだけは絶対に嫌だと断った。

[107. 匿名]

>>19
私のメインの口座はこの左上のぐんまちゃんの通帳だ！

[108. 匿名]

>>105
たった35年で住み替え建て替えまでする必要なくない？リフォームや改修は所々必要だろうけど。
それに40代で35年ローン組めたとしても、ここでは無理のない範囲で返済できるかどうかの話をしてるんだからそうなると難しいでしょ。

[109. 匿名]

ここに書いてる人たちって年収高い人ばかりですね。

[110. 匿名]

>>10
住宅メーカーのはやばいよね。
絶対無理なのに無理じゃないようなプラン出してくる。
それで妹が家買ってたけど厳しくて節約生活してる。

[111. 匿名]

やっぱりここの人たちはめちゃくちゃ堅実…
年収1000万で2000万ちょいのローンとかなかなか周りで聞かない…（頭金をガッツリ入れてる場合もあるけど）
どこに住んでるかによるけど、横浜だと5000万前後が家の相場って感じだから割りとそれぐらいのローン組んでる人多い印象…

[112. 匿名]

>>111
私も都内住みだけど2000万で購入できる物件はかなりの築古の利便性悪い場所。新築は5000万からでも安い