返済期間「35年超」が4人に1人に…80歳まで終わらない住宅ローンを抱えた44歳が“雪かきと草刈り”で生きる理由

[1. 匿名]

返済期間｢35年超｣が4人に1人に…80歳まで終わらない住宅ローンを抱えた44歳が"雪かきと草刈り"で生きる理由 | ライフ | 東洋経済オンライン

川口隼人（44歳・仮名）は4年前から関東地方のある高原リゾート地域で働いている。別荘の維持には意外に手間がかかる。特に冬の雪。公道には除雪車が入るが、枝分かれした私道では雪が片付けられない。そこで発生するのが、人力による雪かきの仕事だ。

■80歳まで続く住宅ローン

「実は、東京に妻子がいて、僕は単身赴任のような形でこちらで暮らしています。家族には、生活費、住宅ローンの費用を送っています」

月にどれくらいの額が必要なのかを事細かに質問した。

「マンションの管理費は月3万5000円。これに妻子の生活費として月10万円前後が必要です。そして、住宅ローンはもともと月12万円ほどありました。これが重すぎたので、返済期間を延ばす審査を受け、通りました。返済額を減らしましたが、80歳までローンは延びましたね」

月々のローンの返済額は減額されたとはいえ、家族の生活費や住宅関連の支払いに、月20万円近くが必要な計算となる。

住宅ローンの長期化は川口だけでなく社会全体の課題だ。住宅金融支援機構によれば、新規で住宅ローンを組んだ人のうち、返済期間が35年を超える住宅ローンを利用した人は、2022年10月には9.5％だったが、2026年1月には23.4％まで増えた。

[2. 匿名]

そこに重ねて奨学金ローンよ

[3. 匿名]

変動で後悔してます

[4. 匿名]

80なんて生きてるか死んでるかもうギリギリのとこだよ…

[5. 匿名]

35年ローンだけど35年ずっとって人は少なくない？
大体は先に返しちゃうよね。

[6. 匿名]

35年はスタンダードなんじゃない？
50年はやりすぎ

[7. 匿名]

金利が上昇いたしますため、変動金利をご選択の方は月々約2万から3万円のご負担が増加する見込みでございます。

[8. 匿名]

これ最後まで支払わないパターンじゃないの？

[9. 匿名]

そりゃ人生のピーク時の体力と給与がある状態を35年も維持できると思ってローン組むと大変だよ

[10. 匿名]

途中の修繕費も何度もかかるねぇ

[11. 匿名]

>>2
そんなに借金抱えて、返せるんだろうか…

[12. 匿名]

それだけいい物件買ったんでしょ、嫌なら田舎に住めばいいだけで同情飲余地なし

[13. 匿名]

>>5
余裕持たせておいて繰り上げ返済よね

[14. 匿名]

>>13
それができない人が増えてるのが問題なんでしょ

[15. 匿名]

雪かきと草刈りってあるから何かと思ったら仕事じゃないか　

[16. 匿名]

旦那さんに死亡保険をかけていらっしゃる場合は、どうなるのか

[17. 匿名]

パチンコ屋で正社員ってあまりキャリア積めないからこれからも厳しそう

[18. 匿名]

今の時代80歳まで組んでるのが普通だからね

[19. 匿名]

途中で亡くなったら団信でチャラ？
団信の会社、大丈夫？

[20. 匿名]

>>11
自己破産とか債務整理とか、その方面も視野に…

[21. 匿名]

別荘まで持っててその管理のために単身リゾート地で雪かきや草刈りしてるって
むしろ好きに生きてるようにしか見えんが

[22. 匿名]

これで住宅価格が値下がりしたら地獄。

[23. 匿名]

雪かきと草刈りで生きるって、なんか牧歌的な表現だな。
ライ麦畑の捕まえ屋的な

[24. 匿名]

>>19
そんな簡単に適応されないよ、安心しろ

[25. 匿名]

>>4
住宅ローンは長すぎるからローン禁止で一括払いしか
認めない法律を作った方がいいね

[26. 匿名]

返済期間よりも返済額じゃない？どうせ賃貸でも家賃払わなきゃだし。

[27. 匿名]

東南アジアで自分の臓器を売買してローン返済に当てるしかない（泣）

[28. 匿名]

>>25
一括で買える金貯めてる間ずっと持ち家住めないじゃん

[29. 匿名]

>>4
むしろさっさっと亡くなって支払いを終わらせた良いかと

[30. 匿名]

>>15
不景気な中、雇って貰えたパチンコ店無くなって、妻子と持ち家残して、リゾート地の別荘草刈りや雪かきで生計立ててるんだね
80まで元気で働けるといいね

[31. 匿名]

そんなに無理してまで別荘欲しいか？？
家族で住める家が一軒あれば良いやん

[32. 匿名]

>>24
なんのための団信？

[33. 匿名]

こどおばなので都内の戸建てをそのままもらいます

[34. 匿名]

>>31
別荘手放したくても買い手がつかないんじゃない

[35. 匿名]

>>24
知り合い旦那さん事故で亡くなってローンなくなったよ。買って四年くらいだったかな

[36. 匿名]

>>32
亡くなったら適応されるけど人ってそこまで簡単に亡くならない
闘病中とかに費用の限界がきて自宅を売るとかの方が圧倒的に多いんじゃないかな

[37. 匿名]

>>31
ちゃんと読みなよ
高原リゾートの貸別荘の掃除の仕事をしているだけで別荘は持っていないよ

[38. 匿名]

>>5
最初は35年ローンで組んで住宅減税が終わってから繰り上げ返済して実際には35年かからず完済が多いのでは

がるはなぜか繰り上げ返済しないで投資して
増やしたり団信狙いも多くてリアルとはズレがありそう

[39. 匿名]

50歳で役職剥がされたり出向、そして60歳になったら大規模な給料減が待ってる
かなりの人が家を手放して破綻する予想らしいね
晩婚、晩産の人は要注意

[40. 匿名]

>>35
それ喜ばしいことなのか？・・
家は手に入っても家庭の収入が途絶えるやん

[41. 匿名]

>>31
別荘買ってるんじゃなくて、別荘の雪かきや管理する人が必要だから、その仕事この男性がやってるだけだよ

[42. 匿名]

>>13
そんな余裕あるなら最初に全額払っちゃえばいいのに
と書くと節税が云々と言われるか
でもローン組まないのと節税どちらが得なんだろうね

[43. 匿名]

>>1
生活費10万って安くない？
その内訳によると思うけど
あと管理費高いね

[44. 匿名]

>>40
ちゃんと働いてる。家代かからない分子どもに不自由な思いさせないから安心みたいよ。嬉しいとかじゃなくて、子ども育てていかなきゃだから悲しんでばっかいれないでしょ

[45. 匿名]

>>36
まぁそれはそうかもね。

[46. 匿名]

>>36
それは適応されないとは言わないね
紛らわしい言い回し

[47. 匿名]

>>38
投資する余力がある人と団信にしか頼れない人って真逆と思うんだよねｗ
まぁだけどガルではたしかにこういう話好きよねｗ

[48. 匿名]

>>22
新築は建材費や人件費が高騰してるから下げられないって聞くけど、中古はこれから少しづつ下がりそう。

[49. 匿名]

>>4

団信✨

[50. 匿名]

>>5
今は、出来るだけ返済せずに投資にまわすって人も多いね
ガルちゃんで熱く語ってる人、何人も見たわ

[51. 匿名]

金利が上がったから
これから築浅の優良物件が出回るよ
どうあがいても払え無い層が強制的に手放すから

[52. 匿名]

今の団信は亡くならなくてももがんになったり脳梗塞や病気になった時にも該当するものもあります

[53. 匿名]

一生賃貸でいい
日本人が減って高齢化して、高齢者には貸さないなんてオーナーも贅沢言えなくなってくるんじゃない？特に地方

[54. 匿名]

病気で何年も病院に通院しなくては行けなくて十分に働けなくなるとか考えないのかな？
それなら4代疾病とか入って50％減るプランの方が現実的かなと思うけどね、けど金利上がるけどね

数日前にテレビでローン払えないって特集みたけど、理由は体調不良で働けないって理由だった
団信ってそこまで万能じゃないよｗ

[55. 匿名]

>>1
うわー
家買うために一生働いてるみたいだね
無事完済しても修繕必要だろうし

[56. 匿名]

>>52
適応条件が結構厳しいよ

[57. 匿名]

>>52
でも、がん団信とかだと金利が上がるんだよ
むしろ団信そのものを付けずに金利下げて、その分、生命保険を手厚くした方がいいかも知れない
うちはそうしちゃった

[58. 匿名]

>>46
治療中の事全く考えてないようなのでｗ

[59. 匿名]

>>17
店員募集してるよ
まだまだパチンコ貢ぐ人いっぱいいるよ

[60. 匿名]

今は家買うのを焦る時期じゃないよ
しばらく待って、低金利＆天井でつかんだ人たちが手放すのを待つ時期

[61. 匿名]

この数年で近所で家を売る人が増えた
しかもどちらかというと築10年くらいの家

この十年間は全然そんなの無かったのに

[62. 匿名]

>>38
今の若い世代は投資派が多い

[63. 匿名]

>>52
担当の美容師さんがそれでローンチャラになったって言ってた（団信適用になった旦那さんはガン緩解してる）

[64. 匿名]

住宅ローンも投資みたいなもんだけどねｗ

[65. 匿名]

>>63
緩解でしょ。再発ありうるから適応になるんだよ
がんのステージング勉強したらわかる話

[66. 匿名]

>>51
でも、縁起悪いね

[67. 匿名]

>>64
その通りで、不動産は投資だね
そして、金利が上がったから

この先も不動産の値段が上がる
金利が安いから高い物件も変える

この2つの前提がなくなった
つまり、梯子が外された
なので今は上で取り残された人たちが手放すのを待つ時期

[68. 匿名]

>>25
一般サラリーだったらローンじゃないと誰も家買えないよ。
ハウスメーカーも無くなる。

[69. 匿名]

>>40
適応されるか否かの話であって喜ばしいとかの話ではないだろ

[70. 匿名]

>>50
よこ
ここも以前は金利上昇したら繰り上げ完済するから大丈夫ってひとをたくさんみたけど…。
最近はその考えのがる民あまり見掛けなくて、繰り上げ完済するより投資を継続していくって声が大きくなったりしてない？
様子見なのか迷走してるのか…。

[71. 匿名]

>>58
てか、死ぬだけが条件じゃないよ
診断されたらチャラになるやつもあるし

[72. 匿名]

>>67
そうやって待ってる人がいるうちはさほど下がらんのよね

[73. 匿名]

>>70
そもそもローン返済に困るような人は元金がないから長期投資でペイできるほど運用なんてそもそもできない
もちろん個別株を買うなんて方法もあるけどそれは単なるギャンブル

[74. 匿名]

>>62
投資してる人って大学生のうちから結構稼いでるからそれを元手にだろうな

[75. 匿名]

>>60
まだ慌てるような時間じゃない（東京五輪後に安くなる）って待ってた人が不動産の急騰に震えてるのが今じゃないの

[76. 匿名]

>>71
じゃあ何が診断されたらなるんですか？
具体的に答えてｗ

[77. 匿名]

>>65
再発する可能性はあるにしても団信に入っていたおかげでローンがなくなるのはありがたいです
団信は健康じゃないと入れないですが医療保険の保険料免除と同じで一度支払い義務がなくなれば寛解した後再発しても払わなくて良くなるので心強いと思います

[78. 匿名]

>>19
団信の会社もさらに上の保険に入ってる。最終的には海外の保険会社に繋がってるんだけど莫大な利益があるので最初から毎年損が出る分を引き当てているのでそれほど困らない

[79. 匿名]

住宅ローン金利1.5%でもかなり取られるからね。

総額利息が例えば1100万として、たとえば家賃月10万の物件なら約9年利息だけで住めるんだよ。

利息がどれだけおそろしいか。

プラス、火災保険だの固定資産税、修繕費だからね？
あと、初期手数料の見積もりを最近知り合いが250万だと言われてたよ

[80. 匿名]

>>60
てか、住宅っていかにお得に買うかが全てじゃないからな
自分の家で過ごす家族との思い出ってある
賃貸では感じない愛着とかあるよ

[81. 匿名]

>>76
え？がん特約とか特定疾病特約とか色々あるけど
てかそれすら知らずに語ってたんだ

[82. 匿名]

>>81
プランの話なんかしてないよ
診断の病気名は？答えられないかな？ｗ

[83. 匿名]

地方民だけどマンション購入で物件見てた
同じ立地で新築4千万、中古1500万（リフォーム済み）
中古買ってサクッと返済済ませた方がいい気がしてきた

[84. 匿名]

>>1
パパママが毎月援助してくれる、いずれはパパママの遺産で完済する、かな。

なんの援助もアテもないのに８０歳までローン組んでたらすごい。

[85. 匿名]

>>61
ほとんど離婚とか転勤とかじゃ？

[86. 匿名]

>>42
うちも、家を建てた時にローンを組みたくなくて現金払いしたんだけど、夫にローン組めば節税だし、その分は投資を続けた方がいいって大反対された。
だけど、ローンが毎日頭の片隅にあるストレスには耐えられないと思ったんだよね。
ここ最近、現金払いで良かったと思ってる。貯金は得意。

[87. 匿名]

>>4
この人、子供が大学卒業したら家を売って田舎に住むんじゃない？
都内だから高く売れそう。
20年前に3000万で買ったとしても、4000万で売れば大勝ちじゃん。

[88. 匿名]

>>53
高齢者に貸すときは、万が一のことを考えて、高齢者瑕疵保険が出来たら良いのかもね。
入居者の保険の掛け金は高くなるけど、通れば入居できる。
貸主も、退去（室内死亡含む）にあたっての費用がそこから支払われる。

[89. 匿名]

>>88
それをすると結局借りる側に費用が掛かるから借りれないの繰り返しに見えちゃうけどね
仕組みはアリだと思うけど

[90. 匿名]

>>6
２０代で50年ローン組んでる人知ってるけど、50年ローンがある事を初めて知って驚いた
因みにお子さん２人（まだ乳児と幼児）車も大きめSUV乗っててローンだと
親の援助も無いらしいけど、私が親なら止めたよ

[91. 匿名]

>>1
ローンは重荷だから夫婦で頑張って７年で返済した
それが終わると丁度学費が掛かる様になる
全部終わる頃には自分もいい年になっていて思いっきり遊べる期間は１０年あればいい方

[92. 匿名]

>>87
物価は上がってるから、実質目減りしてるんだよ？
それに、その頃には空き家だらけで、リゾート地のマンションのように5万円でも売れない場合もある。
それらは外国人が買ってるけどね。

[93. 匿名]

やっぱり団信を魔法か何かと思ってる人たちって多そうだね

[94. 匿名]

>>92
その空き家論ってほんと謎
じゃあ飲食店乱立してるから一食100円の店増えてる？って思っちゃうタイプ？

不動産も安くはなるけど空き家だから誰でも住めるようにはならないよ
というか空き家も住めるようにするにはある程度のお金がかかる

[95. 匿名]

>>57
家建てるなら団信必須じゃない？

[96. 匿名]

>>93
それしか頼りになるポイントがないようなローンの組み方しただけだと思うよ

[97. 匿名]

>>95
任意でしょ
入る人は多いけど

[98. 匿名]

>>90
共働きで繰り上げ前提じゃない？

[99. 匿名]

>>92
記事の人、子供がもう高校生らしいからあと数年で売るんじゃない？
アルバイトで田舎に単身赴任なんておかしいと思うよ。

[100. 匿名]

独身でマンション買った人のYouTube見まくってるんだけど
40代派遣独身女性でフラット35しか借りれなくて、子どもとか居ないから団信なしって言うの何人か見て衝撃なんだけど

団信なしって死んでもローン残るよね？
弟とかいたら支払い負債相続されるんだよね？

[101. 匿名]

>>77
大きいよね、そのための保険だよね。
うちも三大疾病団信に入っているよ

[102. 匿名]

>>30
しかも雪かきめっちゃ安い値段で請け負ってるね。便利屋ならもっととるよ

[103. 匿名]

>>53
需給のすみ分けはあるよね
安くても借りて欲しいオーナーさん
若くて収入あるなら相場並み払ってもいいからそこそこな所に住みたい人

古い15㎡ワンルーム、六畳ひとまに３点ユニットバス簡易なキッチン
ひと昔は当たり前の間取りだったけど今は好んで借りる人いないんじゃない？

[104. 匿名]

>>80
よこ
あー、それ
持ち家で子育てしたい、子供産まれたから広い家にみたいな人はいつでも買った方が良いと思う

[105. 匿名]

>>98
まぁいずれは二馬力で頑張らないと詰みそうだよね

[106. 匿名]

>>104
家を美化する気は無いけど住処は大切よ
家を投資として見てるなら別だけど

[107. 匿名]

>>76
横だけど、
契約者が死亡・高度障害になったときだけでなく、がん（※上皮内がんなどは対象外となる場合あり）・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾病と診断されて所定の状態が所定の期間継続したとき、または所定の手術を受けたとき

[108. 匿名]

>> 76
>>107
契約によって違うかもだから、的外れな回答だったらごめんなさい

[109. 匿名]

>>107
急性心筋梗塞・脳卒中の後遺症の程度とか（片麻痺とか）、所定の期間（60日間？）ってのが難しいのよ
そして所定の手術ってなに？心筋梗塞ならカテーテルは対応されるの？とか素人には分からないのよ

だから症状だけで全く判断できないよって言ってるのに団信に過度な期待してる人がいるから危ないよって言ったの

[110. 匿名]

>>109
確かにそこまでわかっていないまま入っているのが我が家です。心配してくれていたんですね、

正直、どこまでの症状になるかもわからない。
でも癌家系なのと、近しい人が亡くなったのをきっかけに不安になったので、借り換えした時に入りました。
もし病気になってしまっても、団信該当しないくらい、回復してくれて、また社会復帰できる方がいいけれど。

[111. 匿名]

>>51
5年ルールあるから気づくのはまだ先になりそうだね

[112. 匿名]

>>110
ちなみにうちの入ってた4代疾病だと就労不可レベルじゃないと適応は無理だったよ
言語障害とか「はい、いいえ」の意思疎通が可能なら団信不可でびっくりした
さっき書いた片麻痺もダメだし結構調べると条件は厳しい

皆さんも自分の契約した条件はしっかり調べた方がいいよって言いたいだけです

出ると思って出なかった時のショックは大きいからね

[113. 匿名]

>>89
まあ若くて経済的に安定してるのに保証会社に入居時に金払うのが当たり前みたいになってるし、ちょっと高めの入居費用払えば住めるようになるかも

[114. 匿名]

団信は保険なので該当しなければ意味はないものにはなりますが、自分の周りにも家を建てられた後数年後病気で亡くなられたり癌が早期に発見できて特に生活に支障もなく過ごされている人などを見ているので入っている事で安心しています
がんは2人に1人がなると言われていますが昔と違って早期発見で寛解する可能性が高くなってきている病気になっているので

[115. 匿名]

>>112
そうだったんですね、
それは驚きますし、適切な言葉が見つかりませんが、がっかりですよね
横から話に入ってしまって申し訳ありませんでしたが、勉強になりました
書類を見直してみたいと思います。

[116. 匿名]

８５までローンあったけどガンと診断されてローン無くなった…喜ぶべき？

[117. 匿名]

>>21
または超おバカなドＭ。

[118. 匿名]

>>116
ごめん８０の間違い

[119. 匿名]

>>51
2020年頃までに建てられた家なら値段に見合った物件がありそう
最近の家は資材費人件費高騰で割高か、値段の割に…が増えてそう
データもソースも無いが

[120. 匿名]

>>100
それは相続放棄できるんじゃない

[121. 匿名]

116です。マンション購入するとき、夫婦ともに団信にがん特約つけたら金利上がるとかあまり深く考えずにローン組んだ。夫が今年の始めに【がん】ということが判明して、改めて契約を確認して生命保険会社に適応される要件聞いたら→がんは「悪性新生物」と診断されたらOKと言われた。それでローンがチャラになった。今、悩んでる人はよくわかんないけど入る前によ～く内容を見て考えたらいいのでは・・？ちなみにがんは一応根治の状態。

[122. 匿名]

>>120
他に資産があったらもったいないね

[123. 匿名]

>>118
普通に気になるのが80でがんって適応になるの？

[124. 匿名]

団信は保険なので該当しなければ意味はないものにはなりますが、自分の周りにも家を建てられた後数年後病気で亡くなられたり癌が早期に発見できて特に生活に支障もなく過ごされている人などを見ているので入っている事で安心しています
がんは2人に1人がなると言われていますが昔と違って早期発見で寛解する可能性が高くなってきている病気になっているので

[125. 匿名]

>>121
そういう不確かな情報良くないよ

悪性新生物ってステージングあるからね
上皮性とか非上皮性とかリンパ節転移とか悪性度etc

悪性新生物だからすべて免除にはならないと思う
その理屈なら大腸ポリープ取って悪性度高そうな腫瘍混じってセーフ！って理屈が成り立ってしまうからね。そんな甘くないよ

[126. 匿名]

>>7
金利って元金に対して掛かるの？

[127. 匿名]

>>21
他人の別荘では？

[128. 匿名]

もう見栄じゃん
足るを知って自分に見合った家買いなって

[129. 匿名]

団信は悪性新生物はステージ1から免除対象だそうです
ステージ0だと上皮内新生物に該当するため対象外になるものがほとんどです
早期発見で見つかっても生活の不安はある中で家のローンが免除になるのは本当に助かりますよね
また根治されているとの事で本当に良かったですね

[130. 匿名]

団信に期待しなきゃいけないようなローンの組み方が間違い

[131. 匿名]

>>125
悪性度高そうな腫瘍・・？

よくわからないけど診断で「悪性新生物」と診断されたらOkとのことでしたし、上皮性とは全然違いますよ。生命保険会社に確認するのが一番ですけどね

[132. 匿名]

>>129
ありがとうございます、ローン免除になって助かりました

[133. 匿名]

>>13
賃貸ならずっと払い続けないといけないんだし家賃だと思って細々と返していけばいいんだよ

[134. 匿名]

>>131
ステージ分類を調べたら良いですよ
悪性だから全て対応じゃないよ

[135. 匿名]

>>8
団信入って死に逃げ狙ってると私は思う

[136. 匿名]

なんか、ギスギスしているね

[137. 匿名]

>>136
現実を突きつけられてイライラしてるんやろうね

[138. 匿名]

>>4
団信でチャラにする作戦でゆっくり返すのかな

[139. 匿名]

不動産業界で働いてるけど、ここ数年はフルローンで上限の80歳まで借りる人が本当に多いよ
住宅ローンが低金利だから、頭金突っ込むよりフルローンにして頭金分は運用に回した方が得という考えが基本にあるのと、
最近の団信はかなり手厚くなっていて、がんと診断されただけで半額もしくは全額免除になるから
返済期間中にそうなったらある意味ラッキー（？）という考えも後押ししてる
ただ、金利が上がってきたからこれから先はどうなるかわからない
あと、ペアローンで返済比率40％超とかで組んでる人たちは正直ちょっと正気とは思えない

[140. 匿名]

>>25
ほとんどの人が買えないやんw

[141. 匿名]

>>1
社会全体の課題だ
コロナではなく中国コロナ、はい復唱（DEI・日弁連・世界市民・慰安婦像へ）

インフレが凄いし
押し寄せるインバウンド
非正規拡大に中小虐め・在日特権
技術も工場もぜーーーーーーーんぶ敵国に売っちゃって

とうとう大軍拡の時代にしてしまいました