残価の元金が一生減らない「残クレ住宅ローン」の恐怖…「月々の返済が安い」に飛びついてはいけないワケ

[1. 匿名]

残価の元金が一生減らない「残クレ住宅ローン」の恐怖…「月々の返済が安い」に飛びついてはいけないワケ【CFPが警告】 | ゴールドオンライン

■住宅における残クレの仕組み… 住み替えや買い替えを前提としていない住宅の場合には、ベースとなる残価設定の部分がリバースモーゲージになってしまいます。リバースモーゲージは、一生涯利息を払い続けることになります。亡くなるまで一生利息を払い続けるということは、当たり前ですが長生きすること自体がこの支払いにおける負担になります。

■“あえて挙げる”残クレ住宅ローン2つのメリット

残クレ住宅ローンのメリットは、毎月の返済金額がリバースモーゲージ部分は利息の負担だけで済むため、抑えやすいという点です。

ただし、この部分は相当に金利が高いため、本当に返済金額が抑えられるかどうかは、残価設定の金額をどれくらいにするのかということで有利不利が変わってきます。

また、短期間での売却に向いているという利点もあります。

■残クレ住宅ローンの“致命的な”デメリット

一方、残クレ住宅ローンのデメリットとしては、まず残価部分の元金が1円も減りません。元金の減らない住宅ローン（リバースモーゲージ）を一生支払っていくことになります。そして、そのリバースモーゲージ部分の金利が高く、長生きする場合には利息の支払いが長期化します。

長生きすればするほど元金の減らないこのリバースモーゲージ部分の負担が大きくなってくるため、どう考えても購入する側にとってはデメリットでしかありません。

[2. 匿名]

>>1
そもそも家は経年劣化するから賃貸が最強でしょ

[3. 匿名]

住宅ローンにも残クレとかあるんだ
こんなデメリットあるなら残クレで組む意味が分からないけど、営業マンにホイホイ乗せられて組んでしまう人いるだろうな

[4. 匿名]

日銀は利上げしてもっと金利を上げないとダメだね

[5. 匿名]

>>2
その考え広めてるから中国人がバンバン土地買ってるよ

[6. 匿名]

>>2
まあ身軽ではあるよね。

[7. 匿名]

この残クレ住宅ローンって、高級物件が対象なんでしょ？

[8. 匿名]

最近50年ローンとか見るけど正気なの？と思ってしまう
とは言え今の平均年収と家の値段が釣り合わないんだろうなーと思うわ

[9. 匿名]

そもそも、金利は
景気が悪いときは金利を下げてお金を借りやすくする
景気が過熱したときは金利を上げる
↑
これが役割であって、今の景気が悪いのに物価だけが上がってる状態でやるべきことじゃない。
餓死しそうな人にダイエットさせてるよなもん

政策金利のしくみ　日本銀行が利上げをすると何が起きるのか

＃金利引き上げ＃日銀政策金利＃財務省 日本銀行が昨年に続き、また利上げを発表しました。 景気悪化が加速している今のタイミングで利上げするとは 日本にとどめを刺したいのでしょうか？ ・銀行と日銀当座預金のしくみ https://youtu.be/9dOwp__J0ck ・インフレ...

[10. 匿名]

>>2
お金持ちなら賃貸を渡り歩きたかった
お金持ちではないので買ったよ

[11. 匿名]

安く住める賃貸ってことかな

[12. 匿名]

>>4
景気が悪い時に利上げはやっちゃダメ！
円高にしたいなら、まず減税とかして景気を良くしてから利上げしないと、ますますローンとか融資の利息が増えて不景気なるよ。
実際に、前の利上げで円は高くなってない。

今回の利上げが史上最悪なワケ #三橋貴明 #日銀 #利上げ

[13. 匿名]

サブプライムローン？

[14. 匿名]

>>2
震災とか考えると、賃貸の方が身軽で被害も少ないとは思う

[15. 匿名]

>>1
リボ…

[16. 匿名]

車の次は家か。頭金は大切だよ。

[17. 匿名]

この前テレビの取材で「タワマン購入！ペアローン、変動金利、50年ローンです」という人がいて心配になった

[18. 匿名]

>>10
だよねー、毎月賃料払って将来何も残らないのは不安すぎる
すんなり施設入れる状況ならいいけど、そうとも限らないし

[19. 匿名]

>>1
馬鹿がやる残クレ
一生、資産も貯金も貯まらないような奴らがやる

[20. 匿名]

ペット購入も残クレ

[21. 匿名]

>>14
横、年取った時のこと考えると賃貸もなーと思う

[22. 匿名]

>>5
住むのではなくて投資目的の転売としてだからな

[23. 匿名]

>>17
支払いに困り連日喧嘩して人生落ちていくのが見てみたい

[24. 匿名]

>>21
買ったとして老後は広い家とか維持するの大変で、固定資産税もあるし自宅売却して断捨離して市営とか都営とかに住むようになるんじゃない？

[25. 匿名]

>>8
これ売る方が倒産とか亡くなったらどうなるんだろ？

[26. 匿名]

>>9
え！じゃあ何故今回利上げするんでしょうか
結果困り事の方が増えますよね…

[27. 匿名]

>>8
先月、20代後半の夫婦が都内の1億ちょっとのタワマンを50年ローンで買ったって特集やってたよ
タワマン買うより戸建て買えば良いのにと思いながら見てた

[28. 匿名]

>>21
マンションならともかく戸建てだと住み続けるの大変そうだけどね
　

[29. 匿名]

50年ローンということはもうほぼ100%賃貸に住んでいるのと変わりはない
「資産だし！」って言ってもローンを返し終わるまではその家は担保に取られているわけだから自分のものではない

[30. 匿名]

>>17
妻が妊娠してそのまま子育てに忙しくなり子供を私立に入れるって言い出して崩壊するパターン

[31. 匿名]

>>9
今は世界中高金利じゃない？
餓死しそうな人間はダイエットさせて、裕福な人はどんどん子供生む時代だね。

[32. 匿名]

>>2
「何もしなくても毎月絶対に支払わなきゃいけない高額の金がある」って結構なストレスじゃない？
だったらボロくても持ち家の方がいいと思うんだけど

[33. 匿名]

>>32
それ借金して家買った奴も同じじゃない？

[34. 匿名]

>>14
地震保険満額払われない事もあるとガルで知ったわ

[35. 匿名]

>>21
毎月それなりの額を払っても自分の物にならないのが嫌で家を買ったけどさ
賃貸を選んだ友人の家の側の川が初めて氾濫して浸水したんだけど、なんの負債も負わずに安全な場所に引越ししたの見て、賃貸の方が良かったかもしれない気がしてる
買った家に何かが起きたらローンと修繕費用に縛れるかと思うと震えた

[36. 匿名]

>>33
でも終りがあるからね

[37. 匿名]

>>1
えっ…それなら賃貸の方が余程手厚くないか？！
口車に乗せられて組んじゃうのかな、、
いい場所じゃない限り、家なんて年数経過する毎に価値は下がるのに。

[38. 匿名]

>>35
よこ
ギャンブルだよね
何も起きずに一生終えられたら勝ちだけど途中で災害でも起きたら終わる

[39. 匿名]

>>28
マンションは住んでから10年20年経った人の意見しか参考にしないほうがいいよ。
新築のうちは問題なんてそりゃないわな。
同じ建物に何十世帯が住んでいて、修繕や共用部分の使用方法を全員で話し合わなければならないという点を買う時はさほど気にしない人が多い。

[40. 匿名]

>>24
その「売却」できる土地が残るというのが持ち家最大のメリットだからね
地震でどこか壊れたり傾いたりして建物が傷物になったらマンションはもう終わりだけど、家には土地が残るっていうだけ。

[41. 匿名]

>>1
住宅ローンというか、自宅を担保に借金するっていう商品だよね
最後処分に困りそうな戸建てなら始末を任せられて良さそうな気もする

[42. 匿名]

>>1
東京とかの一部の値上がりしそうな家ならありなのかもね。
一億で買って数年住んで二億で売れる家もある。

[43. 匿名]

>>42
50年ローンもそれだよね
途中でプラスで売却できればタダでその家に数年住めたことになる

[44. 匿名]

どういうこと？利息ばっか払って一生自分のものにはならない的なこと？

[45. 匿名]

>>41
自己レス
リバースモーゲージの話かと思ったけど読んでみたら違った
車の残クレみたいなやつなのね
車でも絶対手を出したくない仕組みなのに、車よりたち悪いし

[46. 匿名]

そんなやついる？

[47. 匿名]

>>44
一生そこに住んでたら一生自分のものみたいなもんじゃね？
名義は自分なんでしょ？

[48. 匿名]

>>12
変動金利がまたあがるらしいね

[49. 匿名]

リボ払いってコト？

[50. 匿名]

>>24
でもそんな人周りにいないよ。皆自宅が、老人ホーム。わざわざそんなところ引っ越す人なんていない

[51. 匿名]

>>12
もう金利を上げても円安が続く、金利だけ上がって住宅が買えなくなる、大家が組んでるローンも修繕費も大変なことになって賃貸も爆上がりする…
賃貸こそ1番悪い影響を受けるのに気づいてない人多すぎ
買わなくてよかったとか言っててびっくりする

[52. 匿名]

持ち家持っててもメンテナンスが必要だから何もせずずっと住めるわけじゃないしね
戸建てのメンテナンスって大掛かりなものじゃなくても外壁や屋根塗装は長くても15年に１度は必要だしガス給湯器とかライフライン周りの機器も長くてもその辺りで故障して修理or新品取り替えが必要

あとは大掛かりなリフォームだと築25年越えたあたりからトイレや風呂とかいろんな所も故障したりして買い替えが発生
賃貸なら故障があってもその都度家主負担で借主はノーダメージ
それこそ今後震度7クラスの南海トラフ地震とかにみまわれる確率80%ある日本で持ち家って言っても結果的には負の遺産
家族で住んでる人たちも自分たちの子供が必ずずっと親たちとその家で暮らすとは限らないからいつか夫婦だけになったり夫婦も仲良くても死ぬ時は別々のほうが多いだろうしいずれ高齢者でひとり暮らしになった時に持ち家は維持するの大変だし
固定資産税安くても庭や家の手入れは古くなるから
頻度も増えてその都度お金かかる
結果的にはローン払い終わってもそれで終わりってわけじゃないその後の維持コストも必要だから

[53. 匿名]

>>8
金融知識のレベルだよね

「購入」になっていないから団信でチャラ狙いかな

[54. 匿名]

>>1
繰上げ返済すればその分は元金を削ったけど今は違うのかな？
できるだけ長期で借りて月々の返済額を自分の返済能力より低く設定し、実際には返済能力分返すと毎月ガシガシ繰上げ返済できる

うちは夫婦で毎月20万返済能力ある中で12万のローン返済額になるよう借りたので毎月8万ずつ元金削れてめちゃ早く完済できた
当時繰上げ返済手数料無料なのは新生銀行しかなかったけど今はたくさんあるよね

[55. 匿名]

>>27
私もそれ観た
タワマンなんて50年後住めないのに…って思ったよね

[56. 匿名]

>>8
数年で売るのでは？

[57. 匿名]

これを出す銀行もバカじゃないからそれなりの高額物件でしかも３０年後に価値が下がらない物件とか対象で、地方の過疎地に一軒屋とかは絶対この残クレローンで買うのは無理だよ

[58. 匿名]

>>12
今は景気はいい。上場企業の多数が増収増益で物価も上がってる。ここで利上げしなげればハイパーインフレが起こり国家経済の破綻の可能性もある。はっきり言って遅すぎる利上げ。

[59. 匿名]

賃貸は高齢になると貸してもらえなくなるというリスク

[60. 匿名]

都内やその近郊は駅近くは賃貸は1LDKくらいまでの
広さが多いから
便利な場所でファミリーで、っていうと
分譲にするのでは？
共働きだと通勤時間を減らしたいから
駅からバスとか遠くには住みたくない
駅近くの戸建てなんて高すぎて住めない

[61. 匿名]

>>27
戸建てなんて高すぎて買えない

[62. 匿名]

>>40
ん？マンションも残るやん
どゆこと？

[63. 匿名]

>>35
そもそも川の傍にわざわざ住まなくても・・と思うけど

[64. 匿名]

>>27
戸建てを買うなら埼玉か神奈川、千葉で通勤時間も2時間弱とかになるし、転勤等あった場合に売却もできないんじゃない。

[65. 匿名]

>>17
手元に現金残して投資で増やそうって事じゃない？

[66. 匿名]

>>65
上手く行けばいいけどね
不安に不安重ねる生き方で恐いけど

[67. 匿名]

>>27
同じ予算で買える物比べたら、戸建てよりマンションのほうが資産価値高いからじゃない
１億で都内のいいとこに戸建てなんて買えない
郊外に買ったらいざ手放すってなったときにマイナスになっちゃう

[68. 匿名]

>>17
投資感覚で買ったのかな
東京だけはタワマン価格低下してるんだよね

[69. 匿名]

>>13
長期金利上昇が続けば,返済不能者が増加すれば,リーマンショックの2の舞になるでしょう
金融の知識,勉強も必要です
　　

[70. 匿名]

>>39
本当それ。正確には25年〜30年からかなぁ…
前に住んでいたマンション、30年過ぎたあたりから不具合が多くなってきてあちこち問題が出てきていた。

[71. 匿名]

>>17
売りたい時に自分一人の一存で売れないね