「iDeCo貧乏」 NISAより注意必要 2027年に拠出枠を大幅拡大

[162. 匿名]

>>151
お世話になってるFPさんと相談しながら、アクサ生命、マニュライフ生命、ソニー生命に分けて入れました。

子供がいるので成人するまでに使う額は手元に残し、残りは数百万単位で分けて終身保険、個人年金、死亡保障、と振り分けました。

まとめて入れた保険料は定額部分と変額部分に分けられ、定額は契約日の利率で安定された運用になり、変額は積極的な運用になります。

保険会社の運用は個別株とかではなく、保険会社が提携してる特別勘定というものになり、独立した管理運用になります。自分でデータ見てスイッチも可能ですが、私は詳しくないしそこまで余裕もって学べなそうなので保険会社にお任せしてます。

終身保険は保険料の10%の目標達成したら、その分使ってもいいし、上乗せして運用してもいいもので、上手く行けば数年ごとにお小遣いになる感じです。

個人年金も契約して10年経てば解約金がかからないので、そこからタイミングを見て好きな時に10年に分けて受け取りが可能です。受け取り後、もしもの事があっても後継受取人が指定できるので息子が受け取れるようになってます。

どれも10年は解約金がかかるので、10年単位で手をつけなくても大丈夫な金額でやるのをオススメします。

リスク承知の上でFPさんと保険会社のプロにお任せしてます。