【住宅ローン】変動と固定どちらを選びましたか？part.2

[550. 匿名]

>>495
みんな控除控除と言ってるけど、一括で買えるならそのほうが支出少ないですよね。
控除で戻るのは結局自分の所得税の全額or一部なわけでしかも10-13年で終わりで上限もある。一方利子は完済まで払うし諸費用もかかる。
住宅メーカーや銀行の言うまま毎年40万還付と思ってる人多いけど、目一杯引けるのはかなりの高級取り。一括は馬鹿とか分かって言ってるのだろうか。他人の買い物だしどっちでもいいけれど。

[553. 匿名]

>>550
うーん。
たしかに諸費用はかかるけど、目一杯控除受けれたら10年で400万戻ってくるよ？
利息と諸費用を引いてもおつりは充分。
(5000万を35年ローンで所得1000万くらいの人。金利は0.45%と仮定して。)
さらに10年の間に万が一死んだり、ガンになったらチャラ。

その後の利息払いたくないなら、控除終了と同時に繰り上げ返済で以降の利息はなし。

どう考えても得だよね。

[569. 匿名]

>>550
大半の人は(9割以上)、元利均等返済でローン組んでるから、最初の10年間は月の支払いのうちかなりの額が金利ですし(借入額によっては半分以上になることも)、そもそも控除受けてる時期が1番金利負担の比率が大きくなるようになってますしね(^_^;)
よく「金利◯%で◯千万の住宅ローン借り入れるなら、必死で繰上げ返済するより、◯%の利率の投資をしながら控除も受けて返済するほうが…」というコメントありますが、あれはあくまでも元金均等返済の場合にのみ該当する話ですし。
満額控除に拘らず、最初の10年間でなるべく繰り上げ返済して総返済額に占める金利負担分をなるべく減らす。満額控除にこだわるなら、当初の月の返済額はかなり上がりますが、元利均等返済ではなく元金均等返済を選択する…このどちらかになると思うんですけどね。